Зміст:
Там немає закону, який заважає вам обналичить ваш 401 (к) рано, але є податки і санкції, спрямовані на те, щоб ви сильно розглянути наслідки цього. Зарахування коштів з вашого пенсійного плану може допомогти вам оплатити рахунки сьогодні, але це може призвести до скорочення виходу на пенсію завтра. Як результат, ви заплатите високу ціну за дострокове зняття коштів.
Висока ціна для виведення готівки
Якщо ви виграєте з вашого 401 (k) перед тим, як ви повернете 59 1/2, ваш адміністратор плану утримуватиме 20 відсотків коштів, щоб виплатити очікувану податкову накладну до податкової служби. Крім того, якщо ви не маєте права на виняток, ви будете платити штраф у розмірі 10 відсотків. Це може зробити фінансові вигоди набагато меншими, ніж очікувалося. Наприклад, дострокове вилучення в розмірі 10 000 доларів США, утримуючи податків на суму $ 2,000, коштуватиме вам $ 1000 штрафів. Це залишає вас тільки з $ 7000 - і, можливо, менше. Кошти будуть оподатковуватись як звичайний дохід, тому, якщо ваша ставка податку перевищує 20 відсотків, сума, яка утримується, не буде достатньою для покриття рахунку IRS.
Без штрафів Options Limited
Деякі ранні вилучення з 401 (k) s не приходять з 10-відсотковим покаранням, але винятків мало. Якщо ви страждаєте від повної та постійної втрати працездатності, вам дозволено задіяти кошти раніше. Ви також можете використовувати кошти для оплати невідшкодованих медичних витрат, які перевищують 7,5 відсотка вашого скоригованого валового доходу. IRS може захопити кошти, якщо він отримує податок, і якщо він робить це, ви, принаймні, будете позбавлені платити 10 відсотків надбавки за привілей. Якщо ви вийшли з роботи або закінчили роботу після 55-річного віку, ви можете зняти штрафи з 401 (k), пов'язаних із завданням. Військові резервісти, яких закликають до активної служби, також можуть отримати доступ до коштів у певних ситуаціях. Однак, на відміну від IRA, ви не можете використовувати їх для оплати витрат на вищу освіту або на початковий внесок на ваш перший будинок.
401 (k) Кредити
Однією з альтернативних способів отримання готівки є отримання позики від вашого 401 (k). Не всі плани дозволяють їм, але ті, які часто дозволяють вам зайняти до 50 відсотків вашого балансу, поки ви не влучите максимальну суму, яку вона дозволяє. Однак, якщо ви залишите роботу, незалежно від того, чи є поділ добровільним або недобросовісним, баланс зазвичай наступає негайно. Якщо ви не сплачуєте залишок коштів протягом зазначеного періоду, ця сума розглядається як розподіл і підлягає 10-відсотковому штрафу та оподаткуванню як звичайний дохід.
Загублені прибутки
На додаток до штрафних санкцій та податкових наслідків, ви також втратите додаткові прибутки, які ці фонди мали б з часом, що може означати, що ваш пенсійний баланс постраждає внаслідок дострокового вилучення коштів. Наприклад, стаття на веб-сайті US News & World Report зазначає, що якщо 30-річний користувач з 10 000 доларів США на рахунку 401 (k) залишає гроші на рахунку без додаткових внесків, вартість рахунку зросте до $ 106,766 65 років, якщо він отримує 7% річних прибутків. Але якщо власник рахунку відкликає гроші у віці 30 років і перебуває у 25-відсотковому оподаткуванні, він отримає лише 6,5 тисяч доларів після сплати податків і штрафів.