Чи можу я отримати кредит на автомобіль після покупки будинку?

Кваліфікація на домашній кредит є більш складним, ніж кваліфікація для фінансування авто. Мало того, що середня ціна будинку та іпотека є більшою, ніж середній кредит на оренду або оренду, покупка житла потребує більш напруженого кредитного аналізу. Автодилери та кредитори також мають стандарти кредитування та процес затвердження, але звичайно є більше поблажливі ніж домашні кредити underwriters. Ви, швидше за все, не матимете проблем з отриманням кредиту на автомобіль, якщо у вас є хороший кредит і готівка, що залишилася після покупки вашого будинку.

Кваліфікація на автокредит простіше, ніж отримання кредиту на житло. Кредит: Helder Almeida / iStock / Getty Images

Три фактора, що впливають на авто фінансування

Ви вже завершили більш складне з двох завдань, якщо ви купили будинок перед новим автомобілем. Кожен долар, який Ви витрачаєте на щомісячні рахунки, включаючи авто платежі, знижує вашу купівельну спроможність для дому. Однак кваліфікація для автокредитування працює трохи інакше. Ваше співвідношення заборгованості до доходу або відсоток валового доходу, витраченого на щомісячні рахунки, менш важливі для авто кредиторів. Компанії, що фінансують авто, більше зацікавлені в:

• Авансовий платіж або вартість вживаного автомобіля
• Тривалість періоду погашення автокредиту
• Кредитний бал

Авто кредитори і DTI

Загалом, чим нижчий кредитний бал, тим меншою дозволено значення DTI. Наприклад, DTI 36 відсотків вважається здоровим. Вона включає ваші щомісячні повторювані борги, такі як іпотечні платежі, і запропонований новий автокредит. Відмінна кредитна може дозволити вам розтягнути ваш DTI до високого як 40 процента, згідно з Мотивом Auto Фінанси. Кредитори також включають запропонований страховий внесок на новий автомобіль. Разом, оплата нового автомобіля, щомісячний страховий тариф та інші повторювані борги не повинні перевищувати 50 відсотків вашого валового доходу, пише Auto Credit Express. Тим не менш, погано-кредитних кредиторів турбує додаткове співвідношення - платіж до доходу. Кредитори віддають перевагу PTI не більше 15 відсотків, тобто ваш автомобіль оплати і автострахування не може перевищувати 15 відсотків вашої щомісячної оплати.

Авансові платежі та торгівля-знижують суму кредиту

Ваш авансовий платіж, який може включати в себе вартість торгівлі старим транспортним засобом, зменшує фінансовану суму та ризик кредитора. Чим більше грошей ви можете покласти на покупку автомобіля, тим краще умови кредитування та оплата. Більш високий перший внесок також знижує загальні коефіцієнти DTI та PTI, що полегшує кваліфікацію.

Якщо ви витратили велику кількість своїх резервів на покупку житла і мало що залишилося для початкового внеску, у вас може виникнути труднощі з отриманням автокредиту з менш зоряним кредитом. Ви також можете мати проблеми з покупкою автомобіля, якщо ваші платежі по кредиту на дому не дозволять вам заощадити на здоровий перший внесок у розмірі 20 відсотків. Далі, нові покупці автомобіля мають більш важкий час накопичення 20 відсотків через зростання нових цін на автомобілі, відповідно до Edmunds.com.

Довші кредити рівно нижчі платежі

Розтягування іпотечних виплат за 30 років дає найнижчий щомісячний платіж. Хоча авто кредитори не так щедрі з періодами погашення автомобіля, той же принцип застосовується. Витрати автомобіля на більш тривалий період зменшують щомісячний платіж, що полегшує отримання. Тим не менш, це також збільшує відсотки, які ви платите за автокредити. У довгостроковій перспективі, ви платите більше за автомобіль з довшим терміном погашення. Хоча ви потенційно можете фінансувати новий автомобіль протягом семи-дев'яти років, ви повинні вибрати автомобіль і кредит, який дозволить вам заплатити його в найкоротші терміни, наприклад, два роки, рекомендує CNBC.

Проблеми з кредитами можуть зберегти вашу відкупку

Новий іпотечний баланс і іпотечні платежі можуть призвести до тимчасового падіння кредитного балу. Негативний вплив на показники варіюється, але, як правило, зменшується з часом, коли ви здійснюєте платежі в будинку. Пропущені або 30-денні прострочені платежі мають гірший вплив на бали і можуть уникнути фінансування автомобіля взагалі, особливо якщо нещодавно повідомлялося. Відмінні кредити, від 720 до 850, призводять до найкращих процентних ставок і найнижчих щомісячних платежів, повідомляє myFICO. Хоча ви можете отримати фінансування з поганим кредитом - в діапазоні від 620 до 500 - це буде коштувати вам значно більше, збільшуючи відсоткову ставку більш ніж на 10 відсотків, що робить його набагато складнішим.