Зміст:
Як правило, поліс страхування життя призначений для того, щоб ваші бенефіціари отримували кошти після смерті, щоб замінити ваш дохід або допомогти погасити борги або витрати на поховання. Але іноді бенефіціар повинен бути власником полісу. Незалежно від того, чому ви вирішили заробити свій страховий поліс, є кілька речей, які потрібно знати перед тим, як продовжити.
Створення правильного вибору
Крок
Ви повинні визначити, який тип страхування у вас є. Існує два види страхування життя: термін і постійний. За даними веб-сайту Prudential, термін страхування забезпечує захист на певний період часу, можливо, 10, 15, 20 або 30 років. Він приносить користь вашим близьким, якщо ви помрете протягом цього періоду часу. Такі політики, як правило, не накопичують грошову вартість, але деякі надають можливість перетворити термінову політику на постійну політику, яка накопичує вартість. Постійна політика також пропонує різноманітні переваги смерті, а також пропонує вам цей потенціал.
Крок
Переконайтеся, що ви правильно обробляєте свою політику. Журнал «Особисті фінанси» Кіплінгера поставив ряд запитань тим, хто роздумує про виграш у своїй політиці в статті «Як готівку в страхуванні життя». Ці питання включають, чи хтось інший залежить від вашого доходу? Якщо так, то необхідно переконатися, що нарахування в полісі є найкращим варіантом для вашої родини. Чи можна замість цього запозичити вашу політику? Знімайте трохи за один раз, коли потрібно? Або ви плануєте просто виплатити поліс?
Крок
Крім того, експерти страхової компанії LoveToKnow.com рекомендують вам розглянути наступне, перш ніж виграти свою політику: Якщо ви вилучите лише частину, чи буде остаточна виплата достатньою, щоб допомогти вашій сім'ї, якщо ви перейдете в короткий термін? Ви створюєте оподатковуваний дохід? Чи є якісь штрафні санкції за вашу конкретну політику? Якщо ваша політика виплачена, чи є краще місце для інвестування грошей, які зараз перебувають у вашій політиці?
Процес
Крок
Тепер, коли ви вирішили приступити, визначте, чи брати на себе позику або відкликати. Ви можете взяти кредит на користь політики або ви можете просто виграти свою політику і взяти всю суму. Якщо ви вирішили взяти позику під свою політику, ви взагалі не зобов'язані повернути її. Однак пам'ятайте, що гроші, які ви позичили, плюс відсотки, будуть вираховані з користі від смерті. Якщо ви не заплатите, ваші бенефіціари програють.
Якщо ви плануєте виплатити свою політику замість запозичення проти неї, ви можете зробити повне або часткове зняття вашої грошової вартості. Це також зменшує вашу вигоду від смерті, а у випадку універсального страхування життя, наприклад, ваша вигода буде зменшена на основі долара за долар.
Суть? Пам'ятайте, що якщо ви вирішили взяти кредит або готівку у вашій політиці, ви можете зменшити або усунути виплати своїм близьким, коли ви помрете.
Крок
Пам'ятайте, що ви зобов'язані сплачувати податок на прибуток на будь-який прибуток, який більше, ніж ви заплатили за нього, як премії. Тим не менш, фінансовий планувальник Джон Хіксон сказав у статті Кіплінгера, про яку йшлося раніше, що дуже мало людей закінчують сплату податків, оскільки багато політики завантажуються з фронтальних зборів, що призводить до того, що політиці потрібно більше десяти років для накопичення грошової вартості. більше, ніж сплачені премії. Як правило, ви можете вивести до суми премій, які ви сплатили, без сплати будь-яких податків. Зверніться до фахівця Prudential Insurance, щоб уникнути сплати будь-яких податків.
Крок
Вам потрібно буде звернутися до планувальника Prudential Estate, щоб розпочати документацію та офіційний процес. Кожна політика через Prudential буде мати свою специфіку та умови щодо позик та вилучення грошової вартості або грошових виходів. Переконайтеся, що порівняйте вашу копію політики з документами, які вони надсилають вам.