Що таке позика на поліпшення житла?

Якщо ваш будинок потребує роботи, і ви не маєте ресурсів для її вирішення, позика на поліпшення житла може допомогти обмежити витрати на власні кошти. Фінансування вдосконалення будинку може фінансувати що завгодно від малих косметичних проектів до масштабних ремонтних робіт і будівництва, і є пільга з податком на додану вартість. Тому що це вид іпотечного кредиту, ви можете відняти відсотки в податковий час. Як завжди, краще звернутися до податкового консультанта, щоб переконатися, що ви робите це правильно.

Що таке Позика на поліпшення житла: LuminaStock / iStock / GettyImages

Джерела фінансування вдосконалення будинку

Ви можете отримати кредит на поліпшення житла через банк, кредитну спілку, заощадження та позики, ощадливість або іпотечний брокер. Діапазон і наявність програм кредитування вдома поліпшуються залежно від кредитних продуктів кредитора. Кредитори можуть фінансувати вдосконалення житла за допомогою кредитних ліній власного капіталу - так званих HELOCs - або кредитів на житловий капітал. Іпотечні брокери, які, як правило, мають доступ до великої кількості кредитів, можуть запропонувати кредити на поліпшення житла за підтримки агентства федерального уряду, наприклад, Федеральної адміністрації житла. Брокери також можуть запропонувати кредити на поліпшення житла у великих банків, включаючи кредити HELOC та домашні капітали.

Обслуговування конкретних домовласників

Кредитори можуть орієнтуватися на меншість, людей похилого віку або інвалідів, на кредитування вдома. Наприклад, FHA-застраховані кредити на поліпшення житла під розділом 184 Індійська Програма Гарантії Позики Головна спрямована на допомогу корінних американців та місцевих жителів Аляски. Міністерство сільського господарства пропонує кредити на поліпшення житла для сільських жителів. USDA полегшує для позичальників з низьким і середнім рівнем доходу ремонт ферм і сільських будинків, коли вони не можуть отримати кредити через традиційних іпотечних кредиторів. Кредити, які не підтримуються на федеральному рівні, такі як HELOCs, кредити акціонерного капіталу та кредити на реконструкцію, можуть допомогти домовласникам, які хочуть оновити або додати на свій будинок, або повністю перетворити будинок і відновити з нуля.

Дотримання конкретних потреб у власності

Позики на поліпшення житла можуть бути використані для різних проектів. Позики, засновані на потребі, не дозволяють покращити розкіш, наприклад, доповнення до спа та басейну. Вони можуть фінансувати проекти, які покращують функціональні можливості, такі як додавання номерів і доступність гандикапів. Вони також можуть відновлювати, вдосконалювати або модернізувати будинки для усунення небезпек для здоров'я та безпеки. Такі обмеження мають Департамент житлових і міських програм розвитку, включаючи позику реабілітації FHA 203 (k) та енергоефективну іпотеку. Щоб охопити більш широкий спектр потреб вдосконалення житла, іпотечні кредитори пропонують кредити у вигляді готівкових кредитів для рефінансування. Домовласники можуть доопрацювати підвал або горище, додати живу або гостьову площу, а також налаштувати будинок, щоб він краще відповідав їхньому смаку та способу життя.

Вимоги до кредитування вдома

Кредитори мають позичальників і майнові вимоги до кредитів на поліпшення житла. Наприклад, ви повинні продемонструвати низький або дуже низький дохід для деяких кредитів на базі федерального бюджету, що базуються на потребах. У приватному секторі кредитів, ви повинні довести, що іпотечний кредитор, що ви можете дозволити собі підвищений щомісячний платіж, який поставляється з HELOC, домашній капітал, рефінансування готівкою або регулярний кредит на поліпшення житла. Ви доторкнетеся до власного капіталу будинку, щоб поліпшити свій будинок, так що кредитор може вимагати оцінки, щоб гарантувати, що запропоновані поліпшення збільшать вартість вашого будинку. Як правило, HELOCs, кредити акціонерного капіталу та кредити на поліпшення житла в банках створюють менше обмежень на проекти вдосконалення житла, ніж програми, що підтримуються федеральним бюджетом.