Зміст:
- Надайте особисту інформацію
- Надайте причину
- Надайте суму зняття
- Податки та утримання
- Як ви хочете отримувати кошти
- Подача форми
Зняття коштів з вашого індивідуального облікового запису для виходу на пенсію Merrill Lynch є простим шестиступінчастим процесом, але до неї можна додати лише запит. Тип облікового запису виходу на пенсію, який ви маєте, і коли ви робите висновок, має велике значення в тому, скільки ви будете платити за доступ до своїх коштів.
Надайте особисту інформацію
Щоб розпочати зняття коштів, вам знадобиться форма One Time Distribution від Merrill Lynch. Ви повинні заповнити його особистою інформацією, включаючи ваше ім'я, дату народження, номер телефону та номер облікового запису Merrill Lynch. Ця інформація повинна бути точною, щоб уникнути затримок у отриманні коштів.
Надайте причину
Необхідно вказати причину для розповсюдження. При виході на пенсію ви можете зняти кошти так часто, як ви хочете з будь-якої причини. Щоб отримати доступ до пенсійних фондів на ранній стадії, Служба внутрішньої податкової служби зобов'язує вас зіткнутися з тим, що вона вважає "негайною і важкою фінансовою потребою", наприклад, медичні витрати, виселення та інші справжні надзвичайні ситуації. Вам не потрібно надавати підтвердження будь-яких труднощів, коли ви надсилаєте форму. Якщо це необхідно, ваш фінансовий консультант або представник Merrill Lynch зв'яжеться з вами.
Надайте суму зняття
Вкажіть, скільки ви хочете вивести зі свого пенсійного рахунку в третьому розділі форми. Ви не тримаєтеся мінімальних або максимальних сум вилучення, якщо у вас немає традиційної ІРА та віку 70 або старше. У цих випадках IRS вимагає зняти з вашого рахунку мінімальну суму щороку. Необхідна мінімальна сума розповсюдження варіюється залежно від вашого віку та кількості ваших облікових записів. Якщо ви не приймете розподіл, ви будете сплачувати додатковий 50-відсотковий податок на суму, яку ви повинні було б взяти. Компанія Merrill Lynch надає необхідний мінімальний калькулятор розподілу, а також необхідну мінімальну дистрибутивну послугу, щоб допомогти клієнтам визначити, скільки вони повинні вивезти. Власники Roth IRA не повинні відповідати цій вимозі.
Податки та утримання
Кошти від традиційних ІРА оподатковуються як звичайний дохід у вашій податковій групі, якщо ви щонайменше 59 1/2 років, а кошти Рота ІРА не оподатковуються при вилученні. Якщо ви берете дистрибуції з ваших пенсійних рахунків, перш ніж ви досягнете 59 1/2, однак, ви, ймовірно, загрожує покаранням за це. На додаток до регулярних податків на прибуток, які ви повинні сплатити після вилучення, IRS також накладає 10-відсоткову податкову санкцію. Виключенням з цього є використання коштів на оплату коледжів або придбання першого будинку.
У будь-якому випадку ви повинні вказати, чи хочете ви Merrill Lynch автоматично утримувати необхідні податки з вашого розповсюдження або якщо ви бажаєте отримати всю суму і сплатити податки самостійно. Нездатність сплатити податки з вашого розподілу може призвести до штрафів та відсотків на суму, що виплачується, тому може бути краще мати показник компанії та відрахувати правильну суму від вашого імені.
Як ви хочете отримувати кошти
Вкажіть, як ви бажаєте отримувати ваш дистрибутив. Клієнти Merrill Lynch можуть перераховувати кошти на банківський рахунок електронним шляхом або вибрати банківський переказ. Ви також можете попросити відправити чек або надіслати кошти третій стороні.
Подача форми
Клієнти Merrill Lynch повинні перейти за формою факсом, поштою або особисто до свого особистого фінансового консультанта або місцевого відділення. Після того, як запит буде оброблено, Ви отримаєте кошти в зазначеному вами порядку, як правило, протягом 10 робочих днів.