Як отримати позику на власний капітал

Якщо ви довго на будинок справедливості, але короткі на готівку, вивіз кредиту на вашу власність може допомогти фінансувати ремонт, консолідувати борг, платити за медичні витрати або просто надати кошти на відпустку мрії. Типовий максимум для кредиту власного капіталу становить від 75 до 80 відсотків вартості будинку, за вирахуванням суми іпотеки - хоча деякі кредитори перевищуватимуть ці пороги і надаватимуть до 100 відсотків або більше вартості будинку. Кредитору потрібна оцінка власності, за яку ви будете стягувати плату, і витягнете копію вашого кредитного звіту. Крім того, основна документація передбачає доведення вашого доходу - це не так напружена, як те, що потрібно для первинної іпотеки, - але процес, як правило, триває від одного до двох місяців.

Вимоги до капіталу та кредитна оцінка

Там немає періоду очікування між покупкою будинку і подачі заявки на кредит власного капіталу або кредитної лінії - ви можете подати заяву в будь-який час, якщо у вас є необхідний відсоток від вашого будинку прямо, що залишає вас з достатнім капіталом, як тільки первинний іпотечний віднімається. Вам також знадобиться надійний кредитний бал. Конкретні вимоги змінюються залежно від кредитора та кредитного продукту, але в цілому кредитний бал у високих 600 або вище надає найкращий знімок.

Умови та процес погашення

Умови кредитування на будинок змінюються залежно від пропозицій кредитора та переваг споживачів. Багато кредити на житловий капітал та кредитні лінії мають 15-річний період погашення, хоча вони можуть бути як п'ять років, так і 30 років.

Погашення може здійснюватися у формі регулярних щомісячних платежів, як у первинної іпотеки. Крім того, ви можете зробити лише виплату відсотків на ранній стадії кредиту, поєднуючи а оплата повітряними кулями пізніше. Особливо поширене пропозиція з кредитними лініями домогосподарств, цей підхід робить запозичені кошти більш доступними рано, але набагато дорожче. Навіть якщо платіж на повітряній кулі відбувається наприкінці терміну, перехід від процентів лише до відсотків і основних платежів може призвести до значного підвищення щомісячного рахунку.

Початок процесу

Процес одержання кредиту на житловий капітал залежить від кредитора. Деякі кредитори пропонують кілька методів застосування, таких як онлайн, по телефону та особисто. Інші вважають за краще, щоб ви подали заявку за допомогою бажаного методу, наприклад, запланувавши дзвінок з спеціалістом з кредитування, щоб пройти через додаток і переглядати вашу кваліфікацію. Ви будете поінформовані про необхідність проведення зовнішньої оцінки та копії вашого кредитного звіту. Як частина федерального закону про істину в кредитуванні, кредитори повинні повідомити вам про термін і витрати кредиту, коли вони дадуть вам заявку. Якщо необхідна оцінка інтер'єру, ви встановите для цього призначення. Деякі кредитори також замовляють звіт про право власності на нерухомість.

Андеррайтерська експертиза

Після того, як додаток буде завершено, андеррайтер кредиту переглядає ваш профіль і порівнює його зі стандартами кредитора для кредитів для житлового капіталу та домашніх цінностей у вашому регіоні. На цьому етапі вам може знадобитися надати документи, що підтверджують вашу фінансову інформацію, такі як податкові звіти, бланки W-2 або заробітна плата, а також банківські чи брокерські звіти. Кредитори можуть мати перелік документів, що деталізують, що вам потрібно надати, що допоможе вам мати все готово, коли це необхідно. Якщо ви схвалені, ви отримаєте письмове зобов'язання, в якому буде зазначено суму, доступну для вашого кредиту, а також відповідні умови та положення. Кредитор також може проводити перевірки на останню хвилину, наприклад перевірка Вашої зайнятості і ваше страхове покриття.

Час закриття

Остаточний процес для кредитування власного капіталу є закриттям. Це зустріч між вами та представником кредитора, а також будь-ким іншим, хто може знадобитися. Ви часто будете робити це особисто. Ви будете платити будь-які витрати на закриття або погодитеся складати їх у суму, залучену. Витрати на закриття можуть включати плату за подання заявки, плату за пошук назви та плату за оцінювання, серед інших. Після підписання документів домовляються про розподіл доходів. Якщо ви передумаєте, ви зазвичай маєте три дні, щоб скасувати кредит, відомий як право скасування.

Кредитні ризики

Кредити на внутрішній капітал мають певний ризик. Значення нерухомості коливаються з плином часу, і якщо ви візьмете кредит на капітал будинку після купівлі у верхній частині ринку житла, ви можете завести більше, ніж ваш будинок коштує, якщо ринок потім провалиться. З кредитною лінією власного капіталу, ви можете закінчити платити більше, якщо ваша угода прив'язана до ринкових процентних ставок. Наприклад, якщо у вас є HELOC, що на 5 відсотків перевищує основну ставку, а основна ставка підвищується, ваші позикові кошти також зростають.