Зміст:
- Немає відрахувань на внески
- Кредит на пенсійні заощадження
- Рот ІРА Управлінські збори
- Втрати в межах вашого Рота ІРА
Roth індивідуальні пенсійні рахунки пропонують після податку економії для виходу на пенсію, але не доступні для всіх. Ви можете сплачувати внески лише у випадку, якщо ваш дохід нижчий за щорічні обмеження статусу подання. Відрахування не так легко прийти, як традиційні ІРА, але ви все ще можете заощадити на ваших податків з Рот ІРА.
Немає відрахувань на внески
Вам не дозволяється вираховувати ваші внески до Рот ІРА на ваш податок на прибуток. На відміну від традиційних ІРА, Рот ІРА пропонують заощадження після сплати податків, а це означає, що замість податкового відрахування на передньому кінці ви отримуєте найбільші податкові пільги при виході на пенсію. (реф. 1, стор. 29) Коли ви приймаєте кваліфіковані дистрибутиви - ті зняття коштів після того, як вам виповнилося 59 років і мають обліковий запис протягом п'яти або більше років, ви взагалі не будете платити жодних податків. заробіток. (посилання 3, стор. 30)
Кредит на пенсійні заощадження
Хоча ви не можете відняти ваші внески Roth IRA, ви все одно зможете скористатися деякими податковими пільгами за ваші внески, якщо ваш дохід є достатньо низьким. Кредит становить від 10% до 50% вашого внеску на суму до $ 2 000 внесок. Це дає максимум 1000 доларів США на людину, тому, якщо ви одружені і обидва робите внески, ви можете вимагати кредит у розмірі до 2000 доларів. Щоб отримати право, ваш дохід має бути нижчим за річні ліміти, які відрізняються залежно від статусу подання та щорічно коригуються для інфляції. (посилання 1, стор. 47-48)
Рот ІРА Управлінські збори
Якщо ви сплачуєте плату за управління вашим Roth IRA за рахунок коштів на рахунку, ви не можете зробити висновок. Але якщо ви сплачуєте збір за рахунок коштів поза рахунком, він вважається вартістю отримання доходу, а це означає, що він додає до Ваших різних деталізованих відрахувань. Межа полягає в тому, що ви можете вирахувати тільки ту частину, яка перевищує 2 відсотки від вашої скоригованої валового доходу, і тільки якщо ви деталізуєте ваші відрахування. (реф. 2, реф. 4)
Втрати в межах вашого Рота ІРА
Втрати у вашій Roth IRA не віднімаються до тих пір, поки рахунок залишається відкритим. Наприклад, якщо ваші Roth IRA коштує $ 50,000 на початку року, але ваші інвестиції не роблять так добре і до кінця року, це тільки коштує $ 40,000, ви не можете претендувати на відрахування. Єдиний спосіб, за який можна вимагати вирахування збитків, полягає в тому, що, після закриття вашої RRA, загальна сума, яку ви отримали в дистрибутивах, менше, ніж ви вклали. закрийте ваші Roth IRAs і тільки готівкою $ 40,000. Ви можете вимагати $ 10,000 втрат. Але ви можете претендувати тільки на частину збитку, яка перевищує 2 відсотки від вашої скоригованої валового доходу. (посилання 3, стор. 36)