Fidelity 401 (k) Правила вилучення труднощів

Зняття коштів з Fidelity 401 (k), перш ніж досягти пенсійного віку, не є таким простим, як покласти гроші на свій банківський рахунок або кишеню. Федеральний закон забороняє дострокове вилучення 401 (k), за винятком випадків тяжких перешкод. Навіть якщо виникають обставини, пов'язані з труднощами, вам, можливо, доведеться сплатити штраф на суму, яку ви вилучаєте на додаток до сплати податків.

Здійснення дострокового виведення коштів з Вашої Fidelity 401 (k) призведе до того, що ви повинні більше податкової декларації.

Вікові обмеження

Федеральний закон дозволяє вам починати вилучення грошей з вашого Fidelity 401 (k), починаючи з 59 років = 1/2. До цього ви не можете вилучити 401 (к) кошти, за винятком обставин.

Обставини, пов'язані з труднощами

План Fidelity 401 (k) може дозволити вам отримати доступ до грошей у вашому обліковому записі, якщо ви виконуєте умови зняття труднощів. Як правило, ви виконуєте ці умови, якщо ви потребуєте відкликання, щоб задовольнити негайні та серйозні фінансові потреби, і якщо сума вашого зняття не перевищує суму фінансової потреби. Як умова дострокового вилучення коштів, ви не зможете внести внески до плану 401 (k) щонайменше на шість місяців. Хоча це загальні рекомендації, Fidelity зазначає, що рішення про те, чи дозволити вам зробити дострокове зняття, залежить від вашого роботодавця. Менші компанії можуть заборонити дострокове зняття коштів через адміністративні витрати.

Використання коштів

Після встановлення справи про труднощі ви також повинні перевірити, як ви будете використовувати кошти Fidelity 401 (k). Ви можете скористатися засобами дострокового вилучення за однією з кількох конкретних причин: купити первинний будинок або уникнути виселення з - або викупу - основного місця проживання; платити за навчання в коледжі та інші збори для себе, вашого чоловіка або ваших утриманців; сплачувати медичні витрати, які не відшкодовуються для себе або найближчого члена сім'ї; сплачувати за певний ремонт основного будинку; і на похоронні витрати.

Максимальне вилучення

Якщо проспект вашого плану не передбачає інакше, ви не повинні розраховувати на доступ до всього балансу у вашій Fidelity 401 (k). За обставин, пов'язаних з труднощами, ви не можете зняти більше, ніж сума ваших виборних внесків до плану. Ви не можете зняти прибутки, такі як повернення взаємних фондів.Деякі фонди сумісності з роботодавцями також можуть бути заборонені.

Податки та штрафні санкції

Федеральні та державні уряди вважатимуть ваш висновок у форматі Fidelity 401 (k) оподатковуваним доходом. Крім того, за кількома винятками, ви будете сплачувати штраф у розмірі 10 відсотків за будь-який зняття коштів, здійснене до віку 59-1 / 2. Якщо ви вилучите $ 10,000, ви будете платити $ 1000 вперед, як штраф, а потім заборгувати податки на решту $ 9,000.

Уникнення покарання

Інші обставини, пов'язані з труднощами, які не залежать від фінансових питань, можуть дозволити вам уникнути сплати 10-відсоткового штрафу. Ці обставини включають: загальну та постійну непрацездатність, медичні борги, які перевищують 7,5 відсотка вашого доходу, судовий наказ оплатити 401 (к) коштів як аліменти або аліменти, і втратити роботу в рік, коли вам виповниться 55 років. Ви все ще повинні сплачувати податки на кошти, які ви зняли раніше, з цих причин.