Зміст:
Ви витрачаєте свої робочі роки на збереження та планування виходу на пенсію, але як ви вкладаєте свої гроші після виходу на пенсію, так само важливо. Коли ви починаєте жити з активів, які ви накопичили, сума ризику, яку ви можете дозволити собі прийняти, знижується, тому розподіл ваших активів є належним. У той же час, бути занадто консервативним може означати, що ваш портфель не встигає за інфляцією, залишаючи вам щороку менше купівельної спроможності.
Крок
Зберіть всі заяви від ваших банків, брокерських фірм і компаній взаємних фондів. Додайте всі свої активи, щоб дізнатися, з якою кількістю потрібно працювати. Розділіть свої активи на різні секції: один на акції та фондові пайові фонди, інший - на облігації та пайові інвестиційні фонди, а третій - на інвестиції з фіксованим прибутком, такі як ощадні рахунки, рахунки грошового ринку та депозитні сертифікати.
Крок
Розділіть свої інвестиційні активи на два відра. Перший відро повинен містити ліквідні резерви, принаймні, від п'яти до семи років витрат на проживання. Якщо ви вже створили пенсійний бюджет, ви можете скористатися цими цифрами, щоб оцінити, скільки потрібно відкласти. Якщо ви ще не створили бюджет, відстежуйте свої витрати протягом декількох місяців і використовуйте ці цифри, щоб визначити, скільки вам потрібно. Найкраще помилитися на високій стороні при встановленні фігури долара для ваших ліквідних резервів.Френк Армстронг з Національної асоціації особистих фінансових консультантів рекомендує цей підхід з двома сегментами до пенсіонерів, які хочуть уникнути вичерпання грошей або скорочення своїх портфелів.
Крок
Інвестуйте гроші "першого відро" для витрат на проживання у поєднанні інвестицій з фіксованим прибутком, включаючи високоякісні державні та корпоративні фонди облігацій, депозитні сертифікати та рахунки грошового ринку. Мета цієї частини вашого портфеля - безпека. Маючи від п'яти до семи років житлових витрат, відкладених у безпечних інвестиціях, ви маєте час вийти на неминучі шторми на фондовому ринку, не потребуючи ліквідувати акції на ринку.
Крок
Для другого сегмента розмістіть решту інвестиційних активів у широко диверсифікованому портфелі внутрішніх та міжнародних фондів акцій. Усі класи активів мають бути включені в портфель акцій, включаючи акції малого капіталу, акції з середнім капіталом, великі акції, запаси цінностей та міжнародні акції. Ви можете використовувати індексні фонди для інвестування власного капіталу, або ви можете використовувати такі джерела, як Morningstar і Barron's, щоб шукати взаємні фонди, що працюють краще, у кожній категорії.