Зміст:
Якщо ви берете оподатковуваний розподіл з індивідуального рахунку виходу на пенсію, ви маєте право застосовувати федеральні правила утримання податків. У деяких випадках також може знадобитися відмовитися від державних податків.
Типи
Існує дві причини, з яких ви можете бути суб'єктом федерального відшкодування: ви берете податковий розподіл з вашого IRA, або ви берете участь у 60-денному перенесенні з одного зберігача IRA до іншого.
Розподіл
IRS передбачає, що зберігачі IRA автоматично утримують 10 відсотків оподатковуваних розподілів IRA, якщо ви не заповнюєте документи, які інструктують інакше. Це може бути більше або менше, ніж ви повинні. Багато зберігачів дозволяють вам вибрати власну ставку утримання.
IRA Rollovers
Ролловер підлягають 20-відсотковому відрахуванню; але щоб уникнути 10-відсоткового штрафу IRS за дострокове зняття коштів, ви повинні внести 100% ваших коштів у нову ІРА протягом 60 днів. У цьому сценарії вам доведеться придумати 20 відсотків вашого перекидання, щоб збільшити різницю.
Прямі трансфери
Ви можете уникнути 20-процентного відрахування з податку на утримання, розпочавши прямий перехід опікуна до опікуна між зберігачами ІРА. Таким чином, ваші гроші переходять від одного закладу до іншого, але не через ваші руки.
Державне утримання
Деякі держави мають правила утримання, інші - ні. Зверніться до відділу доходів вашого штату, щоб переконатися, що ви відповідаєте вимогам. Ваш опікун IRA може також мати можливість заповнити вас на ставку утримання вашої держави, якщо вона є.