Як розрахувати частку страхування Pro Rata

Пропорція - це спосіб поширення відповідальності в страховому полісі. Хоча пропорції можуть застосовуватися в різних ситуаціях, основна увага завжди зосереджується на вирівнюванні юридичних та фінансових обов'язків. Що стосується страхування, пропорційні розрахунки застосовуються у випадках подвійного страхування, скасування страхування та політичних припущень.

Пропорційні положення про розповсюдження відповідальності та запобігання переплату страхових платежів. Кредит: zimmytws / iStock / Getty Images

Подвійне страхування Pro Rata

Більшість договорів страхування охорони здоров'я, дому та авто включають положення, написані спеціально для запобігання шахрайства або ненавмисних переплат, коли у вас є більше однієї політики. Для розрахунку подвійного страхування пропорційно відповідальності, визначте відсоток кожної політики, що вноситься в загальну суму страховки. Наприклад, якщо у вас є дві політики домовласника на загальну суму 700 000 доларів - одна за 500 000 доларів і одна за 200 000 доларів - перша політика покриватиме 71 відсоток фактично сплачених збитків, а друга - 29 відсотків.

Pro Rata для скасування політики

Також пропорційно застосовується, коли ви скасовуєте страховий поліс до закінчення терміну дії договору. У цьому випадку розрахунок визначає незароблену частину передоплати. Наприклад, якщо ви сплатили за поліс за півроку та скасували політику через два місяці, ви маєте право на відшкодування за чотири місяці покриття, яке ви не отримали. Припустимо, ви сплачуєте $ 700 за шість місяців страхування. Це дорівнює $ 116,67 на місяць. Якщо ви скасуєте політику через два місяці, ви отримаєте відшкодування протягом чотирьох місяців покриття, яких ви не отримали, або всього 466,67 доларів США.

Pro Rata для політичних припущень

Політичні припущення поширені в операціях з нерухомістю, наприклад, коли покупець бере на себе існуючий поліс страхування від повені. До березня 2014 року формула для розрахунку пропорційно включала значне підвищення ставок для будь-якого будинку, побудованого до того, як місто або місто створили карти повені. Проте, Закон про доступність житла для платників житла, підписаний законом від 21 березня 2014 року, заохочує страховиків збільшувати ставки не більш ніж на 18 відсотків. Якщо ставки зростуть на 10 відсотків, а ви припустите, що шість місяців 12-місячної політики, $ 650 заповнюють політику, ви заплатите $ 325 - 650, поділені на 12, а потім помножте на 6 - щоб взяти на себе політику. Ви також заплатите ще $ 32,50, або 10 відсотків, для підвищення ставки.

Внесок рівних акцій

Хоча внесок методу рівних акцій є менш поширеним і непропорційним, це ще один спосіб розповсюдження зобов'язань в умовах подвійного страхування. За допомогою цього методу кожна страхова компанія сплачує рівну суму до ліміту відповідальності кожної політики до покриття позову про збитки. Наприклад, якщо у вас є дві політики домовласника на загальну суму 700 тис. Дол. - одну за 500 тис. Доларів і одну за 200 тис. Дол. І претензію на 200 тис. Доларів, кожна компанія платила б 100 тис. Дол.