Зміст:
У певний момент майже кожен помилився на банківському рахунку. Як тільки відбудеться овердрафт, особа повинна не тільки відшкодувати банку перевищену суму, але й будь-які надлишкові збори, які банк стягує за виконання чеків і дебетів на порожньому рахунку. Якщо залишок коштів на рахунку, що овердрафтований, залишається непоміченим, а власник рахунку продовжує здійснювати покупки, він може мати значну суму заборгованості за банківським рахунком.
Факти
Згідно з Управлінням контролера валюти, підрозділом Міністерства фінансів США, не існує федерального ліміту на суму зборів, який банк може стягувати після овердрафту. Таким чином, залежно від політики банку, споживач може в кінцевому підсумку сотні доларів або більше в борг банківського рахунку, перш ніж він навіть визнає, що проблема існує. Банки зазвичай стягують борги, негайно знімаючи суму заборгованості з будь-яких депозитів, які боржник вносить на свій банківський рахунок. Якщо боржник перемикає банки або не вносить додаткових депозитів, банк ініціює збір коштів, у тому числі наймаючи агентство збору коштів або подаючи до суду боржника.
Період часу
Заборгованість на рахунках споживчих банків не забезпечується будь-якою власністю і, таким чином, є незабезпеченими боргами. Кожна держава регулює тривалість незабезпеченої заборгованості до того, як вона буде застаріла. Цей період часу відомий як термін давності. Строк давності забороняє кредитору юридично забезпечити виконання зобов'язанням боржника сплатити борг за межами встановленого державою строку. Як банки, так і колекторські агенції, що збирають для банків, повинні дотримуватися закону, намагаючись зібрати борги банківських рахунків. Строк давності застосовується лише до судового позову, а не до стандартної колекторської діяльності, такої як телефонні дзвінки та листи.
Міркування
Банк або агентство збору коштів, яке він наймає, все ще може подати до суду на споживача за борг банківського рахунку, що не перевищує строку давності. Якщо це відбудеться, боржник зобов'язаний повідомити як суд, так і кредитора про те, що борг старший за строк давності для його держави, і тому не підлягає виконанню. Якщо боржник не може використати строк давності своєї держави як правовий захист, кредитор може все ж таки виграти позов проти нього і використовувати юридичну силу для стягнення заборгованості за часом.
Помилки
Багато людей плутають термін давності з кількістю часу, який борг може з'явитися на їх кредитних звітів, перш ніж його видалять бюро кредитних історій. Тривалість періоду поганої заборгованості, яка може бути повідомлена в рамках кредитних звітів, є "звітним періодом", а федеральний уряд має повноваження через Закон про справедливу кредитну звітність (FCRA) - не стан боржника. Згідно з FCRA, незабезпечені борги, які споживач не сплачує, наприклад, борг банківського рахунку, можуть залишатися в його кредитному файлі на строк до 7 ½ років з моменту виникнення боргу. Федеральний звітний період не має жодного впливу на позовну давність для правового виконання боргу.
Увага
Якщо боржник здійснює оплату банку або інкасаторському агентству банку щодо суми, яку він зобов'язаний, строк позовної давності в деяких державах може негайно скинутись. Це пояснюється тим, що термін позовної давності регулюється датою останнього платежу фізичної особи, а не датою виникнення боргу, подібною до федерального звітного періоду. Таким чином, якщо держава-боржник запобігає юридичному виконанню боргу через чотири роки, а боржник здійснює виплату через три роки, кредитор може мати право подати до суду особи протягом семи років, а не тільки чотири.