Як отримати попередній дозвіл на домашній кредит

Попереднє схвалення кредиту починається з пошуку хорошого кредитора і завершується листом, в якому зазначається ваша купівельна спроможність. Це безсумнівно на багатьох ринках. Агенти з нерухомості запитують це, тому що вони знають, що багато продавців не візьмуть вас серйозно, не маючи іпотечного кредитора, який б виписував ваш кредит і фінанси. Обсяг та точність попереднього схвалення залежить від кредитора та наданої інформації. Попереднє схвалення зазвичай вважається більш надійним, ніж менш задіяне попереднє письмо про попередню кваліфікацію, що вимагає меншої кількості деталей заздалегідь.

Пара зустрічі з кредиту officercredit: Comstock зображення / Stockbyte / Getty Images

Подвоєння зусиль з двома кредиторами

Іпотечний брокер або банківський службовець кредиту можуть ініціювати процес попереднього погодження з вами особисто, по телефону або через Інтернет. Інтернет-іпотечні кредитори забезпечують відносно швидкі результати з мінімальними витратами часу з вашого боку. Ви можете відповісти на анкету кредитора за допомогою комп'ютера та завантажити підтверджуючі документи. Проте, якщо ви віддаєте перевагу спілкуванню та співбесіді з однією точкою контакту, працюйте з кредитним інспектором у авторитетному банку або іпотечному брокерстві. Щоб отримати другу думку про кваліфікацію вашого кредиту, отримайте попереднє підтвердження з принаймні двома кредиторами.

Фактори, які аналізуються для попереднього схвалення

Керівні принципи, умови кредитування та затвердження кредиту залежать від кредитора та Ваших індивідуальних фінансових обставин. Однак існує декілька загальноприйнятих правил, які необхідно виконати, щоб отримати попереднє схвалення. Щоб визначити, чи маєте Ви право на попереднє схвалення, кредитор аналізує:

• боргове навантаження, як представлено a співвідношення заборгованості до доходу
• мінімальна кредитна оцінка та історія
• Трудовий стаж
• активів

Ці аспекти ваших фінансів працюють рука об руку. Хоча ви не можете досягти успіху на кожному фронті, маючи здорову боргову навантаження і 20-відсоткову авансовий платіж, наприклад, ви можете отримати попереднє схвалення, незважаючи на непогані кредити, з деякими кредиторами.

Загальні настанови щодо зустрічі

Ваш коефіцієнт DTI для витрат на житло, відомий як a коефіцієнт переднього кінця, має становити від 28% до 31%. Загальні місячні зобов'язання, включаючи житло, виражаються як коефіцієнт зворотного зв'язку. Коефіцієнт зворотного зв'язку зазвичай не перевищує 36%, але може становити 43%. Кредитори, як правило, вимагають оцінки FICO не менше 620 або 640. Проте, ви можете отримати попереднє схвалення, незважаючи на низький кредит з вищим авансом. Це пояснюється тим, що сума, яку ви сплачуєте з власних коштів для придбання житла, компенсує ризик кредитора. Авансові платежі коливаються від 3% до більш ніж 25%, залежно від типу кредиту та типу нерухомості.

Необхідна документація для попереднього підтвердження

Надайте кредитору інформацію про останні доходи та активи. Необхідність точних документів залежить від ваших обставин. Однак зазвичай ви повинні надати:

• один місяць платежів
• останні два роки податкових декларацій та W-2s
• два місяці банківських виписок і три місяці звітів про інвестиційний рахунок
• недавні звіти про прибутки та збитки та ліцензії на ведення бізнесу, якщо вони є самозайнятими

Більшість кредиторів повинні точно знати, звідки береться ваш перший внесок, щоб переконатися, що він не запозичений. Вони перевіряють наявність великих або незвичайних депозитів і можуть вимагати письмових пояснень для документування джерела ваших коштів.

Запобігання проблемам попереднього затвердження

Співпраця з Вашим кредитором і чесність є важливими для твердої попередньої згоди. Попереднє схвалення не є зобов'язанням надавати кредити, і воно підлягає подальшим перевіркам та документації, такі як домашня оцінка. Якщо вдома або будь-яких аспектів ваших фінансів відстають від вимог кредитора, ви більше не можете претендувати на кредит. Будьте повністю вперед з кредитором і уникайте таких помилок:

• не повністю розкриває додатковий дохід, зайнятість, кошти або списання податків
• неспроможність розкрити борги, не пов'язані з кредитним звітом, наприклад, аліменти або аліменти
• перевитрати коштів, фінансування споживчих закупівель або отримання нових кредитних ліній
• запозичення грошей у друзів, сім'ї чи інших кредиторів
• спотворює будь-який аспект вашої фінансової ситуації