Як працює співвласник?

Співзасновник по кредиту має юридичне зобов'язання сплатити борг, якщо первинний позичальник цього не зробить. Як співвласник, ви не просто відповідаєте за добрі наміри або характер позичальника. Ви підтримуєте кредит власними фінансовими активами. Для спільного підписання, ви, як правило, повинні бути 21-річного віку або старше з хорошою кредитною історією та кредитним рахунком. Кредитор зазвичай вважає ваш дохід у затвердженні будь-якого кредиту, який ви також підписуєте

Коли позичальникові потрібен співдоповідач

Позичальникам потрібна особа, яка підписалася, якщо їм недостатньо доходу або не мають достатньо сильної кредитної історії, щоб мати право на отримання кредиту самостійно. Наявність спільного підписувача дає змогу позичальникові претендувати, незважаючи на бідну або мінімальну кредитну історію, або отримати нижчу процентну ставку, ніж за допомогою кредитної історії.

Позичальнику також може знадобитися співподписувач через вік. За законом, позичальник у віці до 21 року повинен пред'явити доказ незалежного доходу для відкриття рахунку кредитної картки без підписувача.

Що обіцяє співпрацівник

Якщо ви спільно підписуєте позику, ви гарантуєте повне погашення боргу. Федеральна торгова комісія рекомендує вам підтвердити, що ви можете дозволити собі платити і готові це зробити, перш ніж погодитися на спільне підписання будь-якої позики.

Можливі ризики

За даними Бюро з фінансового захисту споживачів США, спільне підписання може обмежити вашу власну спроможність запозичувати кошти, оскільки кредит відображається у вашому кредитному звіті. Ви не є власником автомобіля чи будинку, на який ви підписалися, але ви берете на себе значний ризик:

• Якщо позичальник пропускає платіж, ви повинні зробити це, щоб уникнути негативного запису на ваш кредитний звіт.
• Ви несете юридичну відповідальність за весь непогашений залишок, якщо первинний позичальник не виконує свої зобов'язання, а також за будь-які збори та штрафи.
• Кредитор може подати до суду на вас якщо позичальник припиняє здійснювати платежі, навіть не подавши до суду позичальника.
• Якщо ви програєте в суді, кредитор може вжити заходів для збору, таких як гарнірування вашої заробітної плати.
• Якщо ви вирішуєте з кредитором менше, ніж повна сума кредиту, ви могли б податків на прибуток на різницю.
• Аргументи з позичальником можуть викликати серйозний розкол у ваших відносинах.

Звільнення позики

Після того, як ви підписалися, надзвичайно важко отримати ваше ім'я, видалене з кредиту, згідно з кредитним бюро TransUnion. Навіть розлучення не закінчується вашим зобов'язанням, якщо ви підписані для вашого чоловіка.

Щоб покінчити з вашим зобов'язанням, позичальник повинен погасити кредит або підписати угоду з кредитором, щоб звільнити вас. Перш ніж кредитор погодиться видалити співписувача, він, як правило, вимагає певного періоду своєчасних платежів, наприклад, від одного до двох років.

Способи захисту себе

Згідно з доктором Дон Тейлором з Bankrate.com, один із підписантів, як правило, має мало прав. Наприклад, ваша відповідальність як співвласник з'ясовує, чи здійснюються платежі вчасно. Федеральна торгова комісія рекомендує вжити заходів для захисту себе:

• Переговори з кредитором, перш ніж підписати кредитну угоду. Наприклад, попросіть, щоб ваша відповідальність була обмежена головною позикою, тому вам не доведеться платити штрафні санкції або витрати на стягнення. Отримати ці умови в письмовій формі.
• Як частина договору позики, вимагати від кредитора дати вам письмове повідомлення, коли інша сторона затримує платіж.
• Отримати копії всіх документів що стосуються кредиту, включаючи договір і заяву про розкриття інформації.