Зміст:
Спільні рахунки можуть бути встановлені для будь-яких двох осіб, якщо подана документація, необхідна фінансовій установі. Вимоги до технічного обслуговування - включаючи мінімальні залишки, щомісячні платежі та діяльність на рахунках - відрізняються між банками. Спільні рахунки можуть бути створені для різних цілей або направлені до конкретних бенефіціарів після смерті обох орендарів. Ці заходи взагалі робляться між орендарями і покладаються на високий рівень довіри через рівність власності та необмежений доступ, наданий кожній особі на спільному рахунку.
Відкриття спільного рахунку
Процес відкриття спільного рахунку різниться між банками, але зазвичай вимагає заповнення заявки з ім'ям, датою народження, адресою, номером телефону та номером соціального страхування або ITIN для кожної особи на рахунку. Потрібно також мати дійсний ідентифікатор для кожної особи. Кожна фінансова установа встановлює власну політику щодо процесу відкриття спільних рахунків. Наприклад, Wells Fargo дозволяє відкривати облікові записи у відділенні, онлайн або по телефону. Політика також змінюється зміна окремих власних рахунків на спільні рахунки. Зателефонуйте своєму банку, щоб дізнатися, чи можна здійснити цей тип конвертації в Інтернеті, у відділенні або потрібно відкрити новий обліковий запис.
Спільні облікові записи
Спільні рахунки можуть бути створені для того, щоб дозволити обом власникам рахунків ділитися витратами і забезпечувати доступ до вкладених коштів. Ці типи рахунків зазвичай створюються подружніми та неодруженими парами, які використовуються для щоденних витрат, оплати рахунків та розваг. Спільні рахунки також можуть бути встановлені тими, хто бажає зберегти частину своїх активів за межами сімейних трастів або інших транспортних засобів планування нерухомості, оскільки право власності на спільний рахунок автоматично переходить до виживаючого орендаря після смерті першого орендаря.
Догляд за старшими
Можуть бути спільні рахунки встановлюється членом сім'ї або особою, яка надає допомогу, з особою похилого віку або інвалідом. Ці рахунки, як правило, фінансуються грошима старшого, щоб забезпечити спільного орендаря засобом оплати медичних рахунків, купівлі продуктів і покриття регулярних витрат. Хоча цей тип домовленостей може забезпечити зручність, він супроводжується ризиком того, що гроші на рахунку можуть бути незаконно привласнені, особливо якщо літній орендар стає недієздатним. Друге питання з цим типом домовленості полягає в тому, що гроші на рахунку перейдуть до виживаючого орендаря, який може не слідувати побажанням померлого.
Оплачується на смерть
Спільний рахунок, створений з бенефіціаром, що виплачується після смерті, автоматично передається орендарю, що залишився. Бенефіціар, зазначений у додатку про сплату на смерть, одержує рахунок після смерті останнього орендаря. Обидва перерахування можуть бути полегшені поза процесом заснування. Додаток не додає жодних обмежень до спільного рахунку. Після смерті першого орендаря, потерпілий може виправити рахунок, передати подарунки і видалити або змінити бенефіціара.