Зміст:
Як отримати 401k від попередньої зайнятості. Якщо у вас є 401k план, створений на попередній роботі і ваш термін працевлаштування закінчився, у вас є кілька варіантів, доступних для вас, якщо ви хочете отримати гроші, щоб витратити або реінвестувати. Серед них і вивільнення грошей на індивідуальний пенсійний рахунок (IRA).
Крок
Візьміть до уваги суму грошей, що чекають на старий план 401k. Якщо це всього лише кілька тисяч доларів, то нижня вартість зарахування не буде такою поганою. Якщо це значна сума грошей, ви захочете подумати про всі ваші варіанти.
Крок
Оплачуйте штрафи та податки на свої 401k гроші, якщо ви гостро потребуєте доступу до неї. Стандартні збори, які Ви понесете, включають сплату податку на прибуток на суму грошей, яку Ви отримуєте від 401k, створеного під час Вашої попередньої роботи, і 10-відсоткову пеню на суму, яку Ви берете з плану.
Крок
Проконсультуйтеся з брокерською компанією про відкриття рахунку індивідуального виходу на пенсію (IRA) як тимчасовий захід. Якщо ви отримаєте ваш попередній роботодавець передати ваші 401k кошти на перекидання IRA, ви можете створити регулярний або спеціалізований рахунок IRA, щоб користуватися податковими пільгами на майбутні внески.
Крок
Початок або регулярні або Рот ІРА після того, як ви отримаєте 401k гроші від вашої попередньої зайнятості в перекидання ІРА. Хоча як регулярні, так і Рот ІРА дозволяють робити внески, що звільняються від податків, до вашого пенсійного плану, майте на увазі, що вам доведеться платити податки на гроші, коли ви отримаєте доступ до неї після досягнення пенсійного віку. Співпрацюйте з вашим фінансовим консультантом, якщо ви розглядаєте курс дій у цьому напрямку.
Крок
Будьте в курсі змін до мінімумів і максимумів, до яких ви маєте право потрапити, або отримати доступ до плану IRA або 401k. Вони змінюються в значній мірі щорічно, оскільки IRS коригує ліміти для відображення інфляції.
Крок
Консолідуватися можна лише тоді, коли ви вважаєте, що це необхідно зробити. Там немає ніякої шкоди, залишивши ваш 401k від попереднього роботодавця просто сидіти і нараховувати відсотки, поки ви не вийшли на пенсію. Ви не матимете жодних штрафів або проблем, пов'язаних з доступом до грошей у майбутньому, якщо ви залишите його на роботу, якщо залишок на вашому рахунку перевищує мінімальний поріг, визначений IRS.