Зміст:
Банки встановлюють політику та процедури, що базуються на посібниках з експлуатації, створених частково федеральними банківськими нормативними актами та власними принципами роботи банку. Політика та процедури спрямовані на захист споживчих активів при створенні методів ефективного та позитивного обслуговування клієнтів.
Операції
Банки зобов'язані перевірити правильність здійснення операцій для правильного власника рахунку у правильній сумі. Процедури, що забезпечують це, включають перевірку ідентифікації особи, яка знімає кошти. Касир банку може також вимагати, щоб клієнт провів його банкомат і ввів його PIN-код, щоб переконатися, що він є правильною особою. Крім того, банки вимагають карт підпису, які перевіряють підписи на чеках та виписках, якщо є якісь запитання або зауваження.
Кредитування
Велику частину банківського бізнесу займають кредитування, тобто банки генерують основну частину доходів. Позичальники повинні заповнити повну заявку на отримання кредиту з контактною інформацією, номерами соціального страхування, історії роботи та доходів, а також пройти повну перевірку кредиту. Банки прагнуть уникнути високоризикових кредитів, які можуть призвести до дефолту. Якщо консультант з кредитування визначить, що коефіцієнт заборгованості до доходу занадто високий або її кредитна історія не є сприятливою, то вони повинні вносити корективи в кредит або відмовляти в захисті інтересів банку.
Гарантії
Більшість банків є членами FDIC (Федеральної корпорації страхування депозитів). Ця організація була створена під час адміністрації Франкліна Д. Рузвельта як засіб надання споживачам гарантій того, що їхні депозити є безпечними в установах-членах. Банки-члени повинні зберігати наклейки членів FDIC та плакати, що розкривають гарантії споживачам, і надавати додаткову інформацію на запит. Активи споживачів застраховані до 250 000 доларів на бенефіціара, тому сума на всіх ваших рахунках покривається, якщо вона становить 250 000 доларів США або менше.
Звітність
Банки повинні контролювати великі операції. Будь-який депозит, що перевищує 5000 доларів США, повинен бути повідомлений IRS. Банки також повинні розкривати будь-яку підозрілу або ненормальну діяльність, яка може означати відмивання грошей або іншу кримінальну діяльність. Банки також повідомляють про всі зароблені відсотки на заощадження, грошовий ринок та інвестиційні рахунки. Ви отримаєте 1099 за всі відсотки, зароблені на ваших рахунках, що відповідає повідомленню.
Інвестиційні продукти
Багато банків пропонують споживачам альтернативні інвестиційні продукти. Ці інвестиції не є частиною продуктів банку і часто є брокерськими продуктами, такими як акції та облігації або страхові продукти, такі як ануїтети. Ці продукти пропонуються ліцензованими особами, які мають ліцензію через дочірню брокерську фірму в банках. Частиною політики щодо інвестиційних продуктів є інформування споживачів про те, що ці продукти не застраховані FDIC.