Зміст:
Коли ви вносите чек у свій банківський рахунок, ваш банк відправляє його до банку, який утримує обліковий запис, на якому він був розписаний. Якщо у власника рахунку є достатньо коштів для покриття чека, банк, який володіє рахунком, відправляє гроші до вашого банку, а ваш банк кредитує ці гроші на ваш рахунок. Однак, якщо немає достатніх коштів для покриття чека, інший банк повертає чек у ваш банк. Кожен банк має свої власні процедури поводження з повернутими чеками, але в більшості випадків люди, які пишуть погані чеки, і люди, які вкладають погані чеки, змушені платити штрафні санкції.
Повернуті чеки
Федеральна резервна система сприяє переказу коштів між банками. Коли банк відмовляється виконувати чек через відсутність коштів, цей банк повинен сплатити адміністративний збір у Федеральну резервну систему для повернення чека до банку, який прийняв чековий депозит. Для того, щоб покрити ці витрати і утримати власників рахунків від написання поганих чеків, банки оцінюють плату за овердрафти, які часто перевищують 30 доларів США для скасованих чеків. Крім того, банк, який прийняв чек на депозит, оцінює повернуту плату за чек на особу, яка здала чек. Повернені збори за перевірку, як правило, менше, ніж плата за овердрафт, але все ще може становити $ 20 або $ 25.
Перевірки повторного розміщення
Після отримання поверненого чека, більшість банків роблять другу спробу зібрати платіж по даній позиції, відправивши її назад до банку, на якому звертаються кошти. Теоретично, банк міг би повторно розміщувати скасовану перевірку кілька разів, оскільки жоден штат, ані федеральні закони не обмежують кількість разів, коли банк може повторно розмістити елемент. Однак, якщо чек повертається неоплаченим вдруге, більшість банків не намагаються зібрати кошти втретє; замість цього банк відправляє чек тому, хто його здав на зберігання. Депонент і письменник чека повинні сплачувати штрафні санкції щоразу, коли чек повертається.
Перевірити 21
У минулому, коли ви депонували погану чек, ваш банк повернув вам фактичну перевірку, але з 2004 року більшість банків посилає копії чеків, а не фактичну перевірку. Акт чека 21 з 2004 року дозволяє банкам перетворювати чеки на електронні зображення, щоб прискорити процес очищення чеків та усунути витрати за рахунок скорочення документообігу. Якщо чек відскакує, банк друкує копію зображення чека і повертає його вкладнику. Ці чекові зображення є дійсними перевірками, тому ви можете спробувати перевизначити або здійснити заміну перевірку.
Погані перевірки
Державні закони, що стосуються поганих чеків, значно відрізняються, але в більшості штатів ви можете пред'явити звинувачення проти тих, хто пише вам погану перевірку, якщо він не вирішить справу протягом певного періоду часу. Якщо ви вирішите переоцінити чек, ваш банк може розмістити розширене утримання, яке може тривати до семи робочих днів. Федеральний закон дозволяє банкам розміщувати ці так звані "винятки" утримання на раніше повернених чеках на тій підставі, що чек відскакував один раз, щоб він знову міг відскочити.