Причини відмови у страхуванні життя

Коли людина купує поліс страхування життя, страхова компанія зобов'язується виплатити бенефіціару заздалегідь визначену суму грошей у разі смерті застрахованої особи. Оскільки мало людей можуть похвалитися прекрасним здоров'ям, ви повинні ретельно вибирати страхових перевізників при подачі заявки на страхування життя, оскільки різні компанії мають різні критерії андеррайтингу. Страховики оцінюють ряд факторів, які можуть припустити, що страхувальник загине достроково. В результаті, людині може бути відмовлено в охопленні.

літня людина в колесі chaircredit: Jupiterimages / Comstock / Getty Images

Фактори ризику

людина куріннякредит: Jupiterimages / Photos.com / Getty Images

Страхові компанії зазвичай розглядають історію хвороби, ріст і вагу, чи використовуєте ви тютюн або напої, і якщо ваша робота представляє особливу професійну небезпеку. Високі рівні артеріального тиску та рівня холестерину, рекордні показники, поїздки за кордон та рекреаційні заходи, такі як спорт з високим ризиком, є іншими факторами, що враховуються. Критична хвороба або недавня госпіталізація також можуть вважатися основним фактором ризику, коли людина звертається за полісом страхування життя. Страхові компанії використовують всю цю інформацію для визначення ставок та умов політики.

Існуючі умови

пацієнт з вже існуючим станом кредиту: Jupiterimages / Comstock / Getty Images

Вам може бути відмовлено у страхуванні життя для ряду різних існуючих умов. Якщо умова не є серйозною, страхова компанія може запропонувати вам покриття, але стягувати вищу премію. Крім того, страховики можуть запропонувати Вам політику, але обмежити суму покриття, на яку Ви маєте право.

Правила андеррайтингу

жінка вагою herselfcredit: Jupiterimages / Бренд X Pictures / Getty Images

Багато страхових перевізників позбавлять вас охоплення, якщо ви коли-небудь мали рак. Інші компанії розглядатимуть Вашу заявку, якщо пройшло щонайменше 12 місяців з моменту, коли Ви останній раз проходили лікування від раку. І хоча один страховик може вважати свою вагу нормальною для вашого зростання, інша компанія може вирішити, що ви маєте надлишкову вагу, і відмовляєте в покритті або вимагаєте більшої премії. Доброю новиною є те, що деякі страхувальники готові переглядати значення потенційного фактора ризику після отримання додаткової інформації від власного лікаря заявника.

Улов 22

жінка, дивлячись на paperworkcredit: Pinnacle Pictures / Photodisc / Getty Images

Ви можете звернутися до декількох страховиків, якщо ви заперечуєте покриття, але більшість заявок запитують, чи інші страховики відмовили вас. Оскільки ви повинні відповісти так, це негайно піднімає червоний прапор до будь-яких попередніх медичних проблем. Однак, якщо ви можете довести, що в даний час ви здорові, ви повинні бути в змозі знайти страхову компанію, готову видавати вам поліс страхування життя. Хороший андеррайтер покладе більше ваги на ваш поточний стан здоров'я, ніж на минулі медичні записи, які більше не можуть мати будь-яких наслідків.

Винятки

людина з цукровим діабетом, що приймає аналіз крові: BananaStock / BananaStock / Getty Images

У деяких випадках страховики допускають винятки, але за більш високими ставками премій і ряду виключень з причин смерті. На жаль, вони можуть забезпечити страхувальників неадекватним захистом. Люди з серцевими захворюваннями, діабетом, раком і іноді навіть епілепсією зазвичай відхиляються. Багато страхових компаній відмовляться від індивідуальних випадків раку або ВІЛ-позитивних. Або вони можуть виключити виплату смертної допомоги, якщо медичні проблеми, пов'язані з одним із цих умов, призводять до смерті.

Медичний іспит

людина, що має медичний оглядкредит: Hemera Technologies / AbleStock.com / Getty Images

Більшість компаній вимагають звичайного медичного обстеження при подачі заяви на страхування життя. Страхова компанія наймає свого лікаря або медичного фахівця для проведення іспиту. Хоча неможливо приховати певні медичні умови, є кроки, які можна зробити, щоб отримати кращі результати тестування, і, можливо, знизити ставки премії. Обмежте споживання солі та продуктів з високим вмістом холестерину за 24 години до того, як планується пройти екзамен. Не пийте алкоголь принаймні вісім годин, перш ніж звернутися до лікаря. Пройдіть на кафетеризовані напої за кілька годин до іспиту. Крім того, уникайте напружених вправ протягом дня або двох до іспиту, якщо страхова компанія замовить тест на бігову доріжку. Особа, яка виконує іспит, отримає ваш зріст і вагу, перевірить частоту пульсу і кров'яний тиск, а також зібрати зразки сечі і крові. Залежно від вашого віку та суми полісу, за який ви звертаєтеся, страхові компанії можуть вимагати додаткові медичні тести.