Зміст:
Зазвичай ви не можете натиснути ваш пенсійний план - будь то 401 (k) або IRA - перед тим, як ви повернете 59 1/2. Зняття коштів на ранній стадії є дорогим. Ви будете платити не тільки регулярний прибутковий податок на гроші, а й 10-відсотковий штраф. Наприклад, за вилучення у розмірі 5 000 доларів штраф буде 500 доларів. Проте федеральний податковий закон дозволяє податковій службі у певних випадках відмовитися від покарання.
Лікарні
Якщо план вашої компанії дозволяє це, ви можете зняти гроші, коли стикаються з фінансовими труднощами. Це не звільняє вас від 10-відсоткового покарання, за винятком тих випадків, коли важкі медичні рахунки. Щоб отримати право, рахунки повинні бути принаймні 10 відсотків вашої скоригованої валового доходу після вирахування будь-якого страхового або іншого відшкодування. Щоб отримати доступ до фондів без штрафу, вам доведеться показати своєму роботодавцеві, що у вас немає іншого джерела грошей.
Періодичні платежі
Якщо ви вже залишили свого роботодавця, ви можете уникнути штрафу, зробивши не один вихід, а декілька платежів, які в значній мірі дорівнюють рівню, в IRS-говорять. Ви повинні взяти зняття протягом мінімум п'яти років, або поки ви не повернете 59 1/2, навіть якщо це додасть більше, ніж ви хочете вивести. Якщо ви припините вилучення грошей перед пунктами відключення, IRS може накласти штраф у розмірі 10 відсотків.
Періодична формула
IRS дає вам три варіанти для визначення того, наскільки великі повинні бути ваші періодичні платежі. Один з них полягає в обчисленні висновку на основі тривалості вашого життя - на основі таблиць IRS - і розміру рахунку. Інші два методи також впливають на відсотки на вашому рахунку. Платежі можуть змінюватися з року в рік за першим методом, але два інших надають фіксований результат. Щоб уникнути штрафних санкцій, ви повинні зняти суму, яку вимагає формула, не більше, не менше.
Поверніть 55
Якщо ви залишите роботу після 55 років, ви можете вивести гроші без періодичних платежів. Це працює так само, як якщо б ви досягли 59 1/2 - ви можете зняти будь-яку суму, яку ви хочете, хоча ви повинні платити звичайний податок на прибуток. Поговоріть з адміністратором плану, оскільки план може мати обмеження, які потрібно виконати. Адміністратор також може пояснити вимоги IRS. Ви не можете, наприклад, перевести висновок на ІРА.