Як отримати схвалений для домашнього кредиту

Домашні кредити змінюються в залежності від кредитора, ринку житла та програми, що робить отримання схвалення змінюється процесом. Незважаючи на численні фактори, які впливають на схвалення кредиту на житло, існують деякі загальноприйняті кроки та правила фінансування купівлі житла або рефінансування іпотеки.

Знайдіть правильного кредитора

Іпотечні позичальники мають величезну різноманітність кредиторів, які чекають фінансувати свій наступний кредит на житло. Від банку або кредитної спілки, до іпотечних брокерів та онлайн-кредиторів, вибір кредитора залежить від особистих переваг та варіантів фінансування.

Можливо, вам доведеться придбати більше однієї компанії, перш ніж вибрати правильного кредитора. Ти можеш інтерв'ю з кількома співробітниками кредиту отримати основну інформацію про свої іпотечні ставки та програми. Однак, ви не будете знати фактичні терміни, які ви, ймовірно, отримаєте, якщо ви подати на перевірку кредиту та процес подання заявки. Як тільки ви отримаєте ставки кредитора, цифри, розрахункові терміни виконання робіт та умови остаточного затвердження - всі факти, які необхідно враховувати, - ви можете обрати кредитора.

Підготовка документів

Після початкового процесу попереднього затвердження, кредитор надає перелік умов, які необхідно виконати, щоб отримати остаточне схвалення кредиту та фінансувати свій кредит. A умовне схвалення кредиту перераховує документацію щодо доходів, кредитів, активів, зайнятості та пов'язаних з майном документів, які андеррайтеру іпотечного кредиту необхідно прийняти остаточне рішення. Типові умови схвалення включають:

• Останні платежі та податкові декларації для цілей перевірки доходу.
• Останні виписки з банківського та інвестиційного рахунку та a перевірка депозиту або VOD для банків.
• Перевірка зайнятості або VOE для роботодавців.
• Лист-пояснення, також відомий як LOE або LOX, щоб прояснити будь-які кредитні або фінансові обставини, що ставить під сумнів кредитора.
• Договір купівлі-продажу та доповнення.

Постачальники послуг третьої сторони подають кредитору від вашого імені. Це включає в себе депонування документів і назви, наприклад, інструкції щодо транзакцій, реферат або попередній звіт за назвою, і титульне страхування політики.

Надайте оцінку

За винятком певних рефінансів, кредитори вимагають звіт про оцінку для будинку, який ви плануєте купити або рефінансувати. Вона забезпечує професійну думку про цінність, яка служить доказом того, що будинку достатньо заставу за запитувану суму кредиту. Ваш кредитор замовляє домашню оцінку і ви платите за це. Оцінки зазвичай коштують від $ 300 до $ 400, повідомляє Realtor.com.

Дотримання мінімальних рекомендацій

Документація призводить лише до схвалення кредиту на житло, якщо вона показує, що ви відповідаєте всім мінімальним кваліфікаційним вимогам кредитора. Ці критерії включають:

• Кредит на вартість або LTV, що вимірює суму кредиту по відношенню до внутрішньої вартості.
• Заборгованість до доходу або DTI, що вимірює ваші боргові зобов'язання щодо валового щомісячного доходу.
• Кредитні оцінки.
• Грошові кошти, що закриваються, такі як кошти авансового платежу та закриття витрат.

Як правило, кредитори віддають перевагу LTV не вище 80 відсотків і можуть накласти більш високі витрати на кредит, якщо ви перевищуєте цей поріг. Кредитори також віддають перевагу DTI не вище 43 відсотків для всієї вашої боргової навантаження, включаючи нову іпотеку. Вимоги до кредитного рахунку сильно відрізняються, однак, 620 або 640, як правило, є найнижчою прийнятною кредитною оцінкою, необхідною для отримання схвалення кредиту на житло.