Зміст:
- Що таке платіж ACH?
- Як працює обробка платежів ACH?
- Скільки часу потрібно для оплати ACH?
- Плюси і мінуси платежів ACH
ACH - автоматизований кліринговий дім - це мережа, яка електронно пов'язує банки-учасники в усьому світі, але в основному в Сполучених Штатах. Вона контролюється та управляється NACHA, Національною автоматизованою асоціацією розрахункового дому. ACH функціонує з 1972 року, хоча NACHA не брала участь до 1974 року. Федеральна резервна система обробляє майже всі транзакції ACH, більше 85 відсотків. Це повинно дати вам певну впевненість у тому, що ваші важко зароблені гроші обробляються належним чином, коли і якщо ви бачите ці листи - ACH - з'являються тут і там на вашому банківському виписці.
Що таке платіж ACH?
Це позначення ACH у вашій заяві означає, що ви уповноважили електронний платіж комусь або що хтось заплатив вам електронним шляхом. Транзакції ACH можуть відображатися як "дебіти ACH" або "кредити ACH", або іноді як "прямі депозити" або "прямі платежі".
Практично в будь-який час, коли ви встановлюєте щомісячний платіж за рахунками, наприклад, у кредитора кредитної картки або у комунальній компанії, ці операції є платежами ACH. Одноразові платежі зазвичай також є платежами ACH, хоча вони обробляються трохи інакше. І якщо ваш роботодавець платить вам прямим депозитом, то це, звичайно ж, і оплата ACH.
Як працює обробка платежів ACH?
Платежі ACH можна ініціювати і обробити одним із двох способів. Може бути, ви хочете, щоб переконатися, що ваш автомобіль оплати ніколи не пізно, або ви не хочете клопоту написання чека або санкціонування оплати кожен місяць. Можна запланувати регулярні автоматичні платежі, що дозволяють кредитору стягувати з банківського рахунку суму вашого платежу щомісяця. Це передбачає надання кредитору вашого номера маршрутизації банку та номера вашого банківського рахунку.
Але, можливо, ви не хочете брати на себе ймовірність, що у вас не буде достатньо коштів у своєму обліковому записі на цю дату кожного місяця, тому ви краще авторизувати кожен платіж, коли він з'явиться. Як правило, це також плата ACH, якщо ви не пишете паперову чек або особисто не відвідуєте компанію, на яку ви здійснюєте платіж, то можете промазати дебетову або кредитну картку. Це одноразова транзакція, уповноважена вами за допомогою електронних засобів, як правило, онлайн. У будь-якому випадку банк-кредитор посилає електронне повідомлення АЧС, як правило, через Федеральну резервну систему, і АЧР зобов'язує ваш банк відкликати суму, яку Ви уповноважили, з вашого рахунку та направити її банку-одержувачу.
Це може звучати як хаос, коли ви вважаєте, що дуже багато платежів ACH можуть бути дозволені по всій країні в будь-який момент. Банки будуть перебувати в електронній облозі для переказу коштів кожні кілька секунд. Ось чому NACHA вимагає, щоб банки подавали свої заявки на транзакції ACH партіями за розкладом, чотири рази на день.
Скільки часу потрібно для оплати ACH?
NACHA трохи змінила правила у 2016 році, щоб дозволити плати за ACH в один день. Технічно, кошти тепер можуть очистити ваш банківський рахунок в той же день, коли надійшов платіж. Реально, однак, зазвичай це наступний день. Весь процес тривав до чотирьох днів до зміни.
З практичної точки зору, ви повинні враховувати, що гроші зникли відразу після натискання миші, щоб дозволити платіж або з дня запланованого автоматичного платежу. Коли ваш банк отримує запит на оплату ACH, він зазвичай заморожує гроші на вашому рахунку негайно. Транзакція може відображатися як "на очікуванні", якщо ви перевіряєте свій баланс в Інтернеті, але ці гроші більше не доступні для вас, і їх вирахували з вашого наявного балансу.
Плюси і мінуси платежів ACH
Ніщо не може бути ефективнішим, ніж здійснення операцій через електронні платежі ACH, і більшість транзакцій є навіть безкоштовними. Однак, як правило, плата за відправлення грошей з країни.
Звичайно, ви передаєте третю сторону конфіденційну банківську інформацію - ваш обліковий запис і банківські маршрутні номери - і довіряєте, що третя сторона використовуватиме їх лише як авторизовану. Це може трохи знемагати, але це той самий випадок, коли ви пишете паперовий чек. Ваш обліковий запис і номери маршрутизації відображаються прямо там у друкованому вигляді. Крім того, NACHA містить детальнішу інформацію про те, як платежі обробляються близько до її жилета, щоб запобігти злому системи сторонніми сторонами. Фактично, випадки шахрайства були досить мало і далеко між ними протягом багатьох років.
Ви залишаєте за собою право оскаржувати транзакції, які не відображаються, коли ви уповноважені, хоча це може зайняти деякий час, і ви тим часом вийдете з фондів. Ви можете оскаржити несанкціоновані транзакції, дату або суму платежу ACH. Ви не можете стверджувати, що ви не отримали товарів або послуг, які ви придбали, і очікуєте повернення коштів на ваш рахунок.
І навіть якщо ви виграєте суперечку, ви як і раніше несете відповідальність за щонайменше деякі гроші - 50 доларів, якщо ви платите за два дні або 500 доларів, якщо ви чекаєте довше. Спори повинні бути отримані протягом 60 днів від події, або вам не пощастило. Якщо ви усвідомлюєте невідповідність, повідомте про це своєму банку якомога швидше.