Що таке середня оцінка кредитів для домашніх кредитів FHA?

Федеральна адміністрація житла допомогла американцям отримати доступну іпотеку з моменту її створення в 1934 році. FHA захищає кредиторів, відшкодовуючи їм у разі дефолту домовласника, роблячи їх більш охоче надавати кредити людям з менш ніж досконалим кредитом. Це агентство в Департаменті житлового будівництва та міського розвитку (HUD), яке збирає дані, включаючи середні кредитні оцінки, для своїх позичальників. Середній показник FICO для рефінансування FHA і покупок збільшився за ці роки.

FHA кредитні рекомендації допомагають позичальникам досягти домоволодіння.

Основи

FHA має дворівневу систему кредитних рахунків для страхування кредитів. Кредити першого рівня вимагають мінімального авансового платежу у розмірі 3,5 відсотка, тоді як кредити другого рівня вимагають принаймні 10 відсотків. Перший рівень включає тих, хто має FICO балів 580 або вище, у той час як другий рівень включає в себе між 500 і 579. FHA не страхує кредити ні з чим нижче 500. Мінімальний початковий внесок базується на меншій середній кредитних балів для всіх позичальників. Наприклад, позичальник з трьома об'єднаними звітами FICO з середнім балом 753 і співзаймачем із середнім балом 570, повинен зробити принаймні 10% авансового платежу.

Дані

Відповідно до 2011 FHA прогнозної діаграми HUD, середній бал FICO на купівлю односімейних будинків у січні становить 703, у порівнянні з 702 у грудні 2010 року. Середній бал кредиту на рефінансування односімейних будинків через FHA складає 707, порівняно з 705 У жовтні 2010 року HUD зазначає, що "вперше середня оцінка FICO для страхових випадків досягла рівня 700 - фактично 702". Середні показники продовжували незначно збільшуватися в наступні місяці як для операцій з купівлі, так і для рефінансування, згідно з даними HUD.

Міркування

Ручний андеррайтинг є кращим засобом стримування шахрайства з іпотекою, ніж автоматизовані системи андеррайтингу, повідомляє Housing Wire. Також відомий як цифровий андеррайтинг, процес аналізу кредитоспроможних вимог позичальників з електронними програмами використовують FHA і звичайні іпотечні кредитори. Метод FHA, Technology Open To Approved Lenders (TOTAL), мав коефіцієнт шахрайства 3,76 відсотків з 20 000 кредитів FHA, що використовуються для купівлі житла з 2009 та 2010 років. Середній бал FICO для шахрайських кредитів становив 711.

Експерт Insight

У 2010 році FHA зменшила розрив у оцінці FICO між відмінними кредитами та кредитами на справедливу оцінку. Фірма контролю якості іпотеки, яка надала дані, служба якості іпотеки, повідомляє, що в 2006 році середній бал FICO для FHA-застрахованих іпотечних кредитів, класифікованих "відмінно", становив 665, а 603 - "справедливих" кредитів. Цей розрив у 62 пункти впав до різниці в 19 пунктів через чотири роки. Дані показують відмінні кредити станом на кінець 2010 року мають середній бал 707, тоді як справедливі кредити мають оцінку 688. "Це гарна новина для інвесторів через збільшення кількості кредитів, що йдуть на сек'юритизацію", - каже виконавчий директор з якості іпотечних послуг.