Зміст:
За певних обставин можна отримати пенсію до досягнення віку 59 1/2, не приносячи звичайного 10% акцизного податку з IRS для дострокового вилучення. Однак, не всі пенсійні плани дозволяють такі вилучення. Багато правил пенсійного плану не дозволяють "дистрибуції в процесі експлуатації" або зняття коштів під час перебування в компанії. Деякі пенсійні плани з визначеною виплатою взагалі не допускають раннього розподілу. Інші, такі як деякі плани 401k, дозволяють працівникам робити зняття коштів у будь-який час. Однак, щоб уникнути покарання, повинні застосовуватися певні умови.
Крок
Зачекайте, доки вам не виповниться 55 років або старше, перш ніж вийти на пенсію або втратити роботу. Правда, це не завжди залежить від вас. Але IRS дозволяє переміщені або відставні працівники, які є віком 55 років або старше під час від'їзду служби зробити зняття поклали 401k кошти без сплати 10-відсоткового штрафу.
Крок
Здійснюйте ряд істотно рівних періодичних платежів. Ця серія платежів може здійснюватися на все життя, або на спільне життя вашого і вашого чоловіка або когось іншого, якого ви призначаєте. Розділ 72 (t) Кодексу внутрішніх податків дозволяє вам у будь-який час оформити свій 401k або інший кваліфікований пенсійний план без сплати штрафу IRS.
Крок
Використовуйте один з положень про вилучення труднощів. IRS дозволяє уникнути 10-відсоткового штрафу за таких обставин: смерть, інвалідність, оплата медичних рахунків, оплата медичних страхових премій, у тому числі премії COBRA, щоб уникнути викупу або виселення, оплатити витрати на вищу освіту або зробити початковий внесок у розмірі до $ 10 000 на будинок для себе або члена сім'ї.
Крок
Забезпечити кредит. Якщо ваші правила плану дозволяють це, ви можете взяти кредит проти вашого 401k. Ви повинні будете заплатити собі, з інтересом, протягом наступних п'яти років. Якщо ви не повернете позику на свій власний 401k, IRS визнає, що неоплачений залишок є оподатковуваним, і з урахуванням 10-відсоткового штрафу.