Чи можете ви взяти на себе зобов'язання проти вашої ануїтету?

Ануїтет є продуктом виходу на пенсію з відкладеним податком зростанням. Ануїтетні платежі або відстрочені, або негайні. Коли у вас є негайний ануїтет, ви починаєте приймати платежі, але більше не маєте доступу до основного. Відкладений ануїтет - той, який ви дозволяєте рости, поки вам не потрібно. Якщо ви класифікуєте ануїтети за інвестиціями, існують три основні типи ануїтетів. Вони є фіксованими, змінними та індексованими, але правила ануїтету є однаковими.

У більшості випадків ви стикаєтеся з штрафами та оподаткуванням, якщо ви використовуєте ануїтет як заставу.

Правила ануїтету

Тому що мета ануїтету для виходу на пенсію, є штраф, якщо ви видалити кошти з відстроченого ануїтету, перш ніж ви віці 59 1/2. Штраф становить 10 відсотків зростання. Ви також повинні сплатити податок на зростання. З ануїтетами, правило LIFO - останнє в, перше поза - регулює зняття коштів. Це означає, що перші гроші, які ви вилучаєте, - це будь-який прибуток або інтерес, які ви зробили на свої гроші. Якщо ви молодше ніж 59 1/2, негайний ануїтет, той, який виробляє в значній мірі рівні платежі, засновані на тривалості життя, не підлягають штрафу у розмірі 10 відсотків. Хоча ви сплачуєте податок, кожен платіж складається з певного оподатковуваного зростання та деякої основної суми.

Штрафні санкції компанії

Більшість ануїтетів мають періоди капітуляції. Період капітуляції - це період часу, протягом якого ви повинні зберігати гроші в ануїтеті або сплачувати штраф за зняття коштів. Штрафні санкції, як правило, зменшуються, доки ви не чекаєте коштів. Компанія базується на відсотках від ануїтетного балансу.

Конструктивне надходження

При використанні коштів у вигляді ануїтету, IRS вважає його конструктивним квитанцією та підлягає оподаткуванню і штрафу. Ви не повинні зняти гроші, щоб скористатися грошовими коштами. Розділ 72 (e) (4) (A) Податкового кодексу зазначає, що будь-який тип застави або присвоєння викликає подію, що підлягає оподаткуванню. Одне нещодавнє виключення сталося, коли платник податків придбав ануїтет для використання в якості застави. Оскільки контракт не отримав жодного виграшу, не було жодного штрафу чи оподаткування.

Фінансові установи

Банки та інші кредитні установи зазвичай не дозволять позику, яка використовує ануїтет як заставу через податкове законодавство. Проте, вони можуть зробити персональний кредит на основі ануїтетних платежів від негайного ануїтету. У цьому випадку ви вже отримуєте платежі. Кредитна установа не використовує ануїтету як заставу, а просто запевнення в оплаті, як і будь-яке джерело гарантованого доходу.