Як видалити PMI з іпотеки

Придбання житла з низьким авансом або рефінансування з мінімальним капіталом стало можливим завдяки приватному іпотечному страхуванню. Покриття PMI охороняє кредитора звичайного житлового кредиту, дозволяючи кредитору отримувати відшкодування, якщо ви за замовчуванням. В обмін на прийняття більш ризикованого кредиту, кредитор вимагає від вас сплатити премію PMI на певний проміжок часу. За законом, ваш кредитор повинен автоматично припинити покриття до запланованої дати. Тим не менш, ви повинні зробити випадок для того, щоб видалити PMI будь-який раніше.

Пара, дивлячись на рахунки та ноутбуккредит: tetmc / iStock / Getty Images

Автоматичне припинення PMI

Ваш кредитор повинен автоматично видалити PMI з вашого кредиту, коли ваш основний баланс планується досягти 78 відсотків вартості будинку при покупці. Це правило, знайдене в Законі про захист домовласників, також вимагає, щоб ви були поточними на іпотеку під час запланованого припинення діяльності PMI. Зверніть увагу на те, що акт вимагає припинення у встановлену дату, незалежно від того, чи сплачено основну суму до 78 відсотків домашньої вартості. Наприклад, навіть якщо ви сплатили основний борг або вартість вашого будинку знизилася, кредитор повинен скасувати заплановану дату.

Скасування PMI перед запланованим завершенням

Акт також дозволяє запитувати скасування PMI, коли основний баланс досягає 80 відсотків початкової вартості вашого будинку. Для скасування запиту позичальника потрібно:

• Докази того, що вартість будинку не впала нижче первісної вартості
• Доказом того, що на даній власності немає підпорядкованих застав
• Гарна історія платежів
• Баланс або планується досягти 80 відсотків від початкової вартості, або він фактично досягає 80 відсотків на основі додаткових платежів, які ви зробили

За даними Бюро Споживчого Фінансового Захисту, Ваш кредитор, як правило, повинен надавати позичальнику запитну скасування, якщо Ви подаєте запит у письмовій формі та відповідаєте всім вимогам.

Визначення термінів завершення

Графік амортизації в оригінальних документах про позику визначає всі дати платежів та відповідні залишки кредиту. Ви також повинні були отримати форму розкриття PMI з документами про позику, яка передбачає дату, на яку планується досягти 80 відсотків від початкової вартості. Запитайте у свого кредитора цю форму, якщо у вас її немає. Оригінальна вартість визначається як ціна продажу або оціночна вартість будинку, коли кредит був зроблений - залежно від того, що менше. Тому перевірте договір купівлі-продажу та домашній звіт про оцінку, щоб отримати вартість.

Розрахунок LTV

Кредит на величину або LTV являє собою залишок заборгованості відносно внутрішньої вартості у відсотках. Щоб розрахувати 78% або 80% LTV, помножте початкове значення будинку на.78 або.80. Порівняйте отриманий баланс з графіком амортизації, щоб дізнатися, яка дата відповідає 78% або 80% LTV.

PMI Premium Refunds

Деякі позичальники щорічно переплачують премію PMI або сплачують її повністю при закритті. У цих випадках кредитор може проводити нетрудова премія, для якого ви маєте право відшкодувати кошти після видалення PMI. Повернення коштів здійснюється протягом 45 днів після видалення PMI.