Правила для неактивних або неактивних банківських рахунків

Клієнт, який залишає свій банківський рахунок лише протягом тривалого періоду часу, може виявити неприємний сюрприз, коли вона в кінцевому підсумку спробує залучити свої кошти. Банки можуть оголошувати рахунки неактивними через певний проміжок часу, задокументований у договорах з клієнтами, і в кінцевому рахунку державні рахунки можуть бути оголошені неактивними. Колишня ситуація може коштувати вам грошей у додаткових платежах, тоді як останній ускладнює спроби повернути гроші.

Якщо залишити свій обліковий запис неактивним, можна перенести готівку з банківського сховища в штатне комерційне кредитування: Digital Vision./Photodisc/Getty

Неактивні облікові записи

Пасивні рахунки визначаються окремим банком. Часто банки вважають рахунки неактивними після шести місяців до одного року бездіяльності, тобто ніякі трансакції не оброблялися проти рахунку за цей час. Це може бути більше або менше часу, ніж те, що держава визначає як неактивний рахунок. Банки встановлюють власні правила щодо неактивних рахунків і можуть стягувати плату за їх підтримку, відповідно до їхніх угод з власниками рахунків, до тих пір, поки рахунок не стане неактивним.

Неактивні облікові записи

Тривалість часу, протягом якого рахунки вважаються неактивними, залежить від законодавства штату. У той час як неактивні рахунки відображають внутрішній статус у банку, неактивні рахунки відображають їхній статус у державі. Після того, як рахунок є неактивним за державним законодавством, держава контролює, що банк може робити з фондами, і може перешкодити або обмежити банки подальшим зменшенням рахунку. Держави дізнаються про ці рахунки через необхідні банківські довідки або під час перевірок. Для менших рахунків банки можуть закривати неактивні облікові записи та надсилати чек на останню відому адресу до стану облікового запису.

Вимоги до контактів

Банкам доводиться намагатися зв'язатися з клієнтом неактивного облікового запису, наприклад, шляхом написання останньої відомої адреси власника рахунку. Якщо контакт не може бути встановлений, контроль над активами передається державі. Держави встановлюють власні правила, коли обліковий запис вважається неактивним або незатребуваним, але типовий період становить від трьох до п'яти років.

Державний контроль

Після того, як банк перетворить рахунок на незатребуване поділ власності держави, держава стає зберігачем рахунку через процес, відомий як ешеатмент. Вона намагається зв'язатися з власником, хоч такими засобами, як бази даних веб-сайтів для пошуку або публічні повідомлення в газетах. Після встановленого законом строку держава продає будь-які цінні папери на таких рахунках відповідно до державних законів і розглядає доходи, як і будь-які інші державні кошти. Вона поверне грошову вартість рахунків на момент ешементації, якщо власник пред'явить дійсний позов. Проте, держави рідко включають вартість будь-яких процентів або дивідендів, що підлягають сплаті після ешементації.

Процес Вашого банку

Банк повинен розкрити свій процес визначення та обробки неактивних та неактивних облікових записів, коли ви відкриваєте рахунок, і попередити вас про зміну правил. Ваша державна політика щодо неактивних рахунків також є предметом громадського запису і може бути знайдена на веб-сайті кожного уряду штату - часто під прапором державного контролера, скарбника або банківського органу. Переглядаючи ці два джерела, вам слід повідомити, як відновити старі облікові записи та повернути кошти. Зв'яжіться зі своєю незатребуваною власністю, щоб знайти будь-які бази даних, що містять список тих, які не мають права власності, і процедури для повернення таких коштів.