Зміст:
У багатьох випадках ви можете отримати миттєве схвалення або несхвалення особистого кредиту, і дуже часто в процесі андеррайтингу навіть не залучається людський страхувальник. Тим не менш, для великої позики долар, ваша заявка зазвичай йде до фактичного андеррайтера і в залежності від того, скільки інформації ви надаєте авансом, як правило, займає від декількох годин і кілька днів для андеррайтера, щоб прийняти рішення.
Автоматизований андеррайтер
Більшість банків мають автоматизовані комп'ютерні програми андеррайтингу, які можуть приймати рішення про персональні кредити. Оскільки персональні кредити не містять застави, автоматизована система приймає рішення, що базується на кредитоспроможності заявника та інформації про доходи, в якості інформації, наданої кредитником. Багато банків не вимагають від заявників кредитів перевірки доходу для кредитів, які не перевищують 5000 або 10 000 доларів США. Кредитні бюро можуть оцінити ваш рівень доходу на основі використання кредиту, а кредитні бюро можуть поділитися цією інформацією з автоматизованими системами андеррайтингу. Як правило, автоматична система приймає кілька секунд.
Людського андеррайтера
Люди, що беруть участь в андеррайтингу, розглядають надто великі або складні програми для автоматизованої системи андеррайтингу. Для кредитів, які підлягають ручному підписанню, ви зазвичай повинні надати підтверджувальну документацію, наприклад, останні 30 днів оплати праці, два роки W2, а також ваші податкові декларації. Андеррайтер порівнює ваш перевіряється дохід з вашої заборгованості, як показано кредитним бюро і використовує обидва набори інформації для розрахунку вашого боргу до доходу. Цей процес перегляду зазвичай займає менше години, якщо ви надаєте всю інформацію кредитному службовцю, коли ви подаєте заяву.
Рішення
Андеррайтером персонального кредиту можна прийняти одне з трьох рішень після розгляду Вашої заяви та підтверджуючих документів. Андеррайтер може затвердити кредит, відхилити кредит або попросити додаткову інформацію. Зазвичай ви отримуєте схвалення або відхилення протягом декількох годин після подання заяви, якщо андеррайтери не мають великого навантаження, і в цьому випадку може знадобитися кілька днів, перш ніж хтось перегляне вашу заявку. Якщо андеррайтеру потрібна додаткова інформація, це може затримати рішення на кілька хвилин або декілька днів.
Винятки
Якщо у вас немає достатнього доходу для отримання кредиту, або якщо у вас є поганий кредит, андеррайтер може попросити вас надати докази додаткового джерела доходу або для вас, щоб пояснити питання щодо вашого кредитного звіту, перш ніж прийняти остаточне рішення про кредит. Банки можуть робити винятки та затверджувати кредити для давніх клієнтів, які не відповідають основним вимогам. Тим не менш, винятки зазвичай вимагають схвалення старшого андеррайтера і в залежності від робочого навантаження андеррайтера, це може зайняти кілька хвилин або кілька днів ще до того, як ви почуєте остаточний вердикт щодо вашого кредиту.