Зміст:
Для старших домовласників, яким потрібні гроші або які хочуть допомогти своїм дітям або онукам з деяким фінансуванням, наприклад, для коледжу, є унікальний фінансовий варіант. Зворотна іпотека дозволяє домовласнику перетворити частину власного капіталу в його або її домі в готівку. Зворотна іпотека - це позика, яка доступна як одноразовий платіж або потік платежів. Основою для кредиту є справедливість, яку пенсіонери створили у своєму будинку.
У чому різниця між зворотним іпотечним кредитом та кредитом на дому? Не можна використовувати зворотну іпотеку, якщо позичальникам не виповниться 62 роки. у той час як кредит на капітал будинку не має вимоги щодо віку. Кредит власного капіталу забезпечує чеки або кредитну картку, яка може бути використана на суму до балансу кредиту. Сума кредиту надається після закриття угоди. При зворотній іпотеці ви маєте можливість щомісячних платежів або одноразово. Спосіб оплати відрізняється між цими двома видами кредиту. Кредит на власний капітал вимагає щомісячних платежів протягом терміну дії кредиту, доки він не буде повністю оплачений. Зворотна іпотека не вимагає щомісячних платежів. Баланс сплачується в кінці іпотеки.
Хоча зворотна іпотека має ряд переваг, треба також розуміти недоліки.
Не безкоштовно
Хоча ви могли б подумати про зворотну іпотеку як про свої власні гроші, це не безкоштовно. Банк, який повинен чекати, поки ви переїдете з дому або рефінансувати його, хочете бути сплаченими за операцію. Ви будете сплачувати відсотки за кредитом і закривати витрати так само, як у звичайній іпотеці.
Вичерпання капіталу
Як ви тягнете гроші проти власного капіталу у вашому домі, капітал зменшиться. Якщо ви плануєте використовувати цей капітал для виходу на пенсію, зворотна іпотека зменшить наявні кошти. Ви сплачуєте відсотки також зменшите кількість грошей, доступних вам. Крім того, коли ви помрете, ваші спадкоємці отримуватимуть менше грошей, якщо ви запозичилися з акціями у вашому домі.
Обмеження
З зворотною іпотекою, ви не зможете отримати кредит на повну суму власного капіталу у вашому домі. Якщо вартість вашого будинку істотно падає, зворотний іпотечний кредитор хоче захисту, що він отримає свої гроші назад. Зворотна іпотека, ймовірно, не є відповіддю на всі ваші фінансові потреби, особливо якщо у вас немає значних грошей, накопичених до того, як ви припините роботу.
Громадська допомога
Якщо ви будете отримувати SSI, Medicaid або інші пільги, аванси, які ви отримуєте від зворотної іпотеки, можна вважати активами, і ви можете втратити право на отримання державної допомоги.
Як це зробити
Якщо після перегляду недоліків зворотної іпотеки, ви відчуваєте, що це фінансова операція, яка підходить саме вам, ви повинні спочатку отримати консультацію від місцевої консультаційної служби, затвердженої HUD. Мета консультування полягає в тому, щоб переконатися, що ви повністю розумієте, як працює зворотна іпотека. Після консультації заповніть анкету та оберіть фінансову установу для роботи. Як і у випадку з традиційною іпотекою, існують закриваючі і процентні витрати.