Зміст:
- Перед тим, як рефінансувати федеральні позики, знайте, у що ви потрапляєте
- Вирішіть, якщо рефінансування студентських кредитів підходить саме вам
- Шукайте право рефінансування компанії
Ви можете відчути спокусу рефінансувати свої федеральні студентські кредити, якщо ви бачили банки або інші кредитори, що пропонують супер низькі процентні ставки. На перший погляд, рефінансування може відчувати себе непросто, якщо ви можете скористатися більш низькою ставкою, ніж те, що ви платите зараз.
Ви консолідуєте всі свої кредити в один, який легше керувати і дешевше погасити. Що не подобається в цьому?
Це залежить від того, які переваги ви могли б в даний час користуватися через свої федеральні позики. Ось у чому справа: так, ви може рефінансувати свої федеральні кредити студентів - і так, ви могли б отримати більш низьку процентну ставку.
Але після рефінансування, вони більше не вважаються федеральними позиками. Можна лише рефінансувати федеральні кредити приватний студентські кредити.
Перед тим, як рефінансувати федеральні позики, знайте, у що ви потрапляєте
"Коли ви робите цей перемикач, ви потенційно відмовляєтеся від певних захистів, які ви маєте в рамках федеральної програми кредитування", - пояснює Ерік Роберж, фінансовий радник CFP, який заснував "Beyond Your Hammock". Фірма з фінансового планування виключно обслуговує людей у двадцяті роки, тридцяті роки та сорокові роки, і він працює з багатьма з цих клієнтів для створення розумних планів для погашення студентського кредиту.
"Ви могли б відмовитися від терпіння і відстрочки і звільнення після смерті або інвалідності", говорить Роберж. "Ви також втрачаєте доступ до різних федеральних програм погашення, які можуть запропонувати вам кращу угоду, ніж просто рефінансування в приватні кредити".
Ви повинні знати, що ви пропустите, якщо ви рефінансуєте, і вирішите, чи варто це чи ні.
Вирішіть, якщо рефінансування студентських кредитів підходить саме вам
Якщо ви в даний час залучені в план виплат на основі доходу, ви втратите доступ до цього, якщо ви рефінансуєте свої федеральні студентські кредити. Ви також автоматично дискваліфікуєте себе від таких програм, як «Прощення про надання державних послуг».
Це, як кажуть, рефінансування може надати вам кращий спосіб погасити свої студентські кредити. Позичальники, які не хочуть використовувати федеральний план погашення або не мають права на програми прощення, можуть скористатися рефінансуванням, якщо вони можуть отримати більш вигідні умови кредитування та нижчу процентну ставку, ніж те, що в даний час на їхній студентській заборгованості.
Не забудьте розрахувати вартість рефінансування. Це породжує зовсім новий кредит, що означає отримання нових умов кредитування та сплати таких речей, як винагорода.
Це може бути не варто, якщо ви не зберегти достатньо через нову, більш низьку процентну ставку. Ось чому важливо запускати номери, перш ніж прийняти остаточне рішення!
Зрештою, потрібно задати собі кілька важливих запитань:
Чи будете ви скористатися будь-якими федеральними пільгами або програмами погашення? Якщо відповідь так, не рефінансуйте свої кредити. Ви втратите доступ до того, що вам потрібно.
Чи реально заощадити гроші на рефінансування? Так, нижча процентна ставка - це добре. Але потрібно бігти все цифри, включаючи збори, щоб визначити, чи дійсно рефінансування допоможе вам заощадити гроші, поки ви повернете борг.
Чи вплинуть на вас нові умови кредитування? Ознайомтеся з новим терміном кредитування (тривалістю часу, коли ви будете здійснювати платежі) перед рефінансуванням і переконайтеся, що він не залишить вас оплачувати кредит протягом більш тривалого періоду часу - це може коштувати вам більше інтересів, навіть якщо ви перейти на більш низьку ставку. Знайте, що буде ваш щомісячний платіж, і переконайтеся, що ви можете надійно собі це дозволити і не буде відставати від платежів.
Шукайте право рефінансування компанії
Роберж зазначає, що не всі компанії з рефінансування пропонують однакові переваги. "Важливо зрозуміти, що ви отримуєте з кожним, перш ніж вибрати кредитора, з яким потрібно працювати", - радить він.
Він перерахував кілька запитань, про які ви повинні завжди запитувати у кредитора перед рефінансуванням, включаючи:
- Чи пропонуєте ви відкладати гроші на фінансові труднощі?
- Чи існує положення, яке дозволяє звільняти борг від смерті або постійної інвалідності?
- Якщо у вас є співподписувач, чи доступна форма випуску спільного підписувача?
Такі компанії, як SoFi, Earnest, і Bank of Citizens, відомі тим, що пропонують хороші умови та ставки для позичальників, які хочуть рефінансувати федеральні кредити для студентів. Ви можете розпочати з дослідження цих кредиторів, але подивіться також на інші варіанти.
Можливо, ви захочете поговорити з представником, де ви зараз перебуваєте в банку, щоб дізнатися, які у них варіанти. Або шукайте місцевий кредитний союз, який часто пропонує більш конкурентні процентні ставки для членів.