Як працює рефінансування?

Рефінансування в основному означає подачу заявки на нову домашню іпотеку. Коли ви рефінансуєте свій будинок, ви замінюєте свій існуючий кредит на новий, який може дозволити вам скоригувати термін кредиту, відсоткову ставку, суму щомісячної іпотеки або капіталу у вашому домі. Кредитори часто рефінансують іпотечні кредити для того, щоб скористатися більш низькими процентними ставками або звільнити готівку за інші витрати. Знижуючи щомісячний платіж по іпотеці або залишився термін кредиту в довгостроковій перспективі, можна потенційно заощадити платити десятки тисяч доларів.

Що це

Розгляньте вартість рефінансування

Після того як ви вирішили рефінансувати свою домашню іпотеку, ви можете поговорити з вашим першим кредитором. Вам буде потрібно пройти перевірку кредиту та перевірку працевлаштування. Це завжди доцільно, щоб просити добросовісної оцінки в письмовій формі від кредитної установи, особливо якщо ви говорите з більш ніж одного кредитора. Ви хочете, щоб переконатися, що ви розумієте всі витрати, пов'язані, як ви порівнюєте кредиторів і найкращі процентні ставки кожної пропозиції. Важливо пам'ятати, що рефінансування відбувається також з витратами на обробку кредиту. Ви хочете визначити, чи буде заощаджена довгострокова економія, що перевищуватиме витрати, пов'язані з рефінансуванням кредиту. Оплата за транзакції та інші приховані витрати, пов'язані з рефінансуванням, можуть зменшити будь-яку економію в довгостроковій перспективі. Залежно від вашої ситуації, це може мати більше сенсу скористатися більш низькими процентними ставками шляхом рефінансування вашого авто кредиту або заборгованості по кредитній карті.

Порівняйте процентні ставки

Якщо ви рефінансуєте фінансову установу, яка має першу іпотеку, запитайте, чи існують спеціальні знижки для встановлених клієнтів або якщо деякі збори можуть бути скасовані. Хоча процентні ставки є важливими, ви повинні враховувати загальну вартість кредиту, включаючи збори та пункти надання кредиту. Поговоріть зі своїм кредитором про специфіку. Ви хочете порівняти процентні ставки, використовуючи однакову кількість балів. Загалом, кожна точка, яку ви платите, або 1 відсоток від суми кредиту, знижує процентну ставку на 1/4 відсотка.

Запитайте себе, якщо це буде в кінці

Для того, щоб визначити, чи буде рефінансування Вашої домашньої іпотеки окупляться у Вашому випадку, запитайте себе, чи можна рефінансувати за процентною ставкою принаймні на 2 відсотки нижче, ніж те, що ви платите зараз. Пам'ятайте, однак, що якщо ви платите більш низьку процентну ставку, у вас буде менше процентів, щоб вирахувати з вашого доходу час податку. З іншого боку, деякі витрати на рефінансування підлягають оподаткуванню у рік, коли відбувається рефінансування.

Подумайте про позику домашніх акцій замість

Якщо ви думаєте про рефінансування вашого будинку для того, щоб консолідувати інші борги, ви можете розглянути кредит власного капіталу замість цього. Кредит на акціонерний капітал дозволяє власникам житла запозичувати гроші, використовуючи накопичену вартість будинку як заставу. Хоча кредитори, як правило, вважають позику власного капіталу в якості кредиту з низьким рівнем ризику і полегшують позичальникам отримати, з недавніми спадами на сьогоднішньому ринку нерухомості, вартість деяких об'єктів нерухомості фактично знижується, залишаючи домовласника більше грошей, ніж його чи її власність коштує.