Зміст:
- Кредити на купівлю будинку
- Позики для вдосконалення будинку
- Рефінансування
- Реєстр заявок на позику (LAR)
Закон про розкриття домашньої іпотеки (HMDA) був прийнятий у закон протягом 1975 року і був впроваджений Положенням C Ради Федеральної резервної системи. Протягом багатьох років відбулося багато поправок до первинного закону та регулювання. Тим не менш, мета HMDA залишається незмінною, а саме, щоб визначити, чи фінансові установи обслуговують житлові потреби громад, де вони проживають без дискримінації та за допомогою державних коштів для залучення приватних інвестицій до тих областей, які її потребують. Деякі типи кредитів підлягають звітуванню за HMDA.
Кредити на купівлю будинку
HMDA вимагає, щоб будь-який кредит, забезпечений нерухомістю, зроблений з метою придбання житла, щорічно підлягає звітуванню Федеральній експертній раді фінансових установ (FFIEC), яка є федеральним агентством з питань Федеральної резервної системи. Механізм звітності, що використовується, називається реєстром заявок на позику (LAR), який служить логом для звітування про кредити. Будинок не може перевищувати більше чотирьох одиниць житлової площі. Крім того, метою кредиту може бути не придбання землі, будівництво, іпотека або будь-яка інша мета, за винятком наміру придбання житла.
Позики для вдосконалення будинку
Будь-який кредит, що використовується, принаймні частково, з метою поліпшення або реконструкції будинку, чи є він забезпеченим або незабезпеченим нерухомістю, вважається кредитом на поліпшення житла. Кредит також може бути використаний для поліпшення майна, на якому знаходиться будинок. Ці типи кредитів підлягають звітуванню до HMDA до FFIEC за допомогою протоколу LAR.
Рефінансування
Рефінансування - це будь-який новий кредит під заставу житла, який використовується для заміни або задоволення іншого заставленого кредиту для того ж позичальника. Проте, якщо частина рефінансування використовується для придбання іншого забезпеченого майна або для поліпшення існуючого майна, рефінансування вважається багатоцільовим кредитом. У цих випадках другою метою рефінансування, зазначеною як купівля житла або поліпшення житла, є тип кредиту, який є HMDA-звітним на аркуші LAR. Домогосподарства, які частково використовуються для придбання житла або вдосконалення, підлягають звітності тільки за вибором кредитора. Однак, якщо кредитор повідомляє про один залік HELOC протягом календарного року, він повинен повідомити про всі HELOC за цей рік.
Реєстр заявок на позику (LAR)
Всі кредити, що підлягають звітності, підлягають звітуванню як окремий рядок на аркуші LAR, який потім надсилається щорічно до FFIEC. Кожен кредитор повинен перерахувати попередньо встановлені дані, які включають в себе дату подання заявки на кредит, вид кредиту, суму кредиту, місцезнаходження нерухомості та розпорядження заявкою (схвалене або не затверджене). Необов'язкова інформація, яка буде зібрана після схвалення позичальника, включає ім'я, етнічне походження, расу, стать і дохід.