Зміст:
З економікою економіки, багато інвесторів втратили або втрачають гроші на свої ІРА. Це може бути пригнічуючим, щоб відкрити вашу квартальну заяву, щоб побачити, що ваші гроші на пенсію постійно скорочуються. Доброю новиною є те, що вам не потрібно просто дивитися ваші долари скоротити. Ви можете зробити кроки, щоб принаймні зупинити пошкодження, перш ніж він стане гіршим.
Зачекайте, або дійте
Ви повинні визначити, чи має сенс чекати погану економіку і сподіваємося, що ваш індивідуальний пенсійний рахунок в кінцевому підсумку відновлюється, або чи мудріше діяти зараз, щоб спробувати поліпшити роботу ІРА. Ваш вік є вирішальним фактором у прийнятті цього рішення.
Якщо ви далекі від пенсійного віку, можливо, краще зачекати на погану економіку. Економіка рухається в циклах. Якщо у вас більше 10 років до виходу на пенсію, ви можете, як правило, пережити будь-який негативний цикл. Якщо ви залишите свій IRA поодинці, ймовірність того, що в кінцевому підсумку побачите втрати перетворюються на вигоди, коли економіка покращується. Насправді, з 2009 року, багато інвесторів побачили, що їхні ІРА починають знову збільшуватися, оскільки фондовий ринок відновив частину свого здоров'я. Якщо ви вжили заходів протягом найслабших днів економіки і перевели свої кошти в ІРА з запасів і в більш безпечні інвестиції, такі як облігації, ви могли б втратити великі стрибки у вартості, які пережили більш пацієнтські власники ІРА.
Якщо ви близькі до пенсійного віку, але, і ви бачите, що ваші IRA долари падають, ви можете захотіти перевести їх у більш безпечні інвестиції. Ніхто не може передбачити долю фондового ринку з одного тижня на інший. Якщо ви п'ять років або менше від пенсії, це може мати сенс перемістити ваші кошти в більш стійкі інвестиції, такі як облігації. Ваші гроші не будуть рости так швидко, якщо фондовий ринок раптово підніметься, але він не впаде так швидко, якби ринок провалився.
Зменшіть біль
Існує податкова стратегія, яка може допомогти зменшити біль від ІРА, що втратила цінність протягом року.
Скажімо, ви зробили внесок у ваш IRA протягом 2009 року, але після закінчення року ви бачите, що вартість вашого облікового запису знизилася. У такому випадку ви можете зняти свій внесок плюс будь-які доходи від вашого IRA до терміну подачі вашої податкової декларації. Після того, як ви вийдете з цієї суми, ви зможете знову внести максимальний розмір, дозволений для вашої IRA на 2009 рік.
Звичайно, це не призведе до знищення будь-яких втрат, яких зазнав ІРА протягом року. Але це дозволить вам додати додаткові гроші до вашого рахунку IRA, з шансом на більш ефективні інвестиції цього разу.
Зробіть повторну характеристику
Можливо, упродовж року ви скористалися традиційною ІРА в Рот ІРА, щоб скористатися податковими пільгами, які приходять з таким кроком. Але що, якщо ви переїхали 8000 доларів у ваш новий Рот, і вам залишиться лише 6 тисяч доларів, коли закінчиться рік?
Ви можете скористатися податковим інструментом, відомим як recharacterization, щоб принаймні полегшити жало платити податки на перетворення IRA, які зрештою втратили гроші.
Повторно характеризуючи Рота, ви повертаєте гроші в традиційний ІРА. Якщо ви зробите це, вам не доведеться платити податки на початкове перетворення.
Цей процес далеко не простий. Найкраще працювати з податковим менеджером або сертифікованим бухгалтером, щоб правильно виконати повторну характеристику.