Закони про незабезпечені невиконання позик

Коли ви робите відносно невелику покупку, ви можете розглянути можливість сплатити її за допомогою особистого кредиту. Позичальники використовують ці позики, щоб придбати відпустку, технологію або предмети домашнього поліпшення, або консолідувати борги або сплатити несподівані витрати. На відміну від іпотеки, незабезпечені особисті кредити не підкріплені заставою, такою як ваш будинок. Кредитор покладається на вашу обіцянку зробити платежі - і високий шанс втратити гроші, якщо ви невиконання кредиту.

Закони про незабезпечені позики за замовчуваннямкредит: scyther5 / iStock / GettyImages

Незабезпечені кредити є ризиковими для кредитора

Високодоступні кредити, як іпотека, майже завжди є забезпеченими кредитами. Забезпечені кредити підтримуються заставками, такими як нерухомість. Якщо ви дефолт, банк може вилучити заставу, продати його і використовувати доходи для виплати непогашеного залишку. Незабезпечені кредити не мають застави для резервування кредиту. Це створює значно більший ризик для кредитора. Кредитори пом'якшують цей ризик за допомогою більш жорстких кваліфікаційних критеріїв і більш високих процентних ставок. Позичальників з поганою кредитною часто буде важко отримати незабезпечений кредит.

Справедливі закони про стягнення боргів

Якщо за замовчуванням, незабезпечений кредитор повинен отримати судовий наказ проти вас за прострочені платежі. Банк не може просто забрати гроші з вашого рахунку або відправити людину репо, щоб претендувати на телевізор з плоским екраном. Як правило, кредитор намагатиметься стягнути заборгованість протягом кількох місяців, перш ніж передати його адвокату або агентству збору коштів. Колектори боргів мають юридичний обов'язок діяти чесно за федеральним Законом про практику стягнення заборгованості, який забороняє агентствам збору ввести в оману, зловживати або переслідувати боржника. Наприклад, колектор боргів не може викликати вас неодноразово або погрожувати захопити ваше майно. Держави можуть мати свої власні, жорсткіші правила.

Закони про гарнірування заробітної плати

Як тільки кредитор має рішення, він повинен визначити спосіб збору боргу. Найбільш поширеним методом стягнення заборгованості є порядок "заподіяння шкоди", який дозволяє кредитору брати борг безпосередньо з вашої заробітної плати або банківського рахунку. За законом, кредитори не можуть прикрасити більше 25 відсотків вашої чистої зарплати, і вони не можуть залишити вас з щотижневим доходом, меншим 30-кратного федерального мінімуму. Деякі держави мають нижчі межі. Чеки соціального забезпечення, допомоги по безробіттю, допомоги по інвалідності, надходження пенсійного плану та винагороди працівників захищені від запобігання. Пенсільванія, Південна Кароліна та Техас взагалі не дозволяють придбання.

Закони про арешт майна для незабезпеченого боргу

Інший варіант для кредитора, щоб отримати судовий наказ, що дозволяє шерифу відвідати ваш будинок і взяти будь-які гроші, які він знаходить там до суми рішення. Суд може також дозволити шерифу брати коштовності, мистецтво, технологію або інше майно, яке коштує більше, ніж те, що ви зобов'язані. Закон тут полягає в тому, що шериф не може торкнутися "звільненого майна" - переліку особистих речей, яким ви маєте право тримати, незалежно від того, скільки боргу. Список змінюється в залежності від стану, але в цілому, він включає в себе продукти харчування, меблі, одяг, домашніх тварин, медичне обладнання та один транспортний засіб до певної вартості - скажімо, 3000 доларів.

Існує Статут обмежень

Всі держави мають строк позовної давності для збору особистих кредитів. Якщо кредитор не потрапив до суду і отримав рішення до закінчення строку позовної давності, то борг стає юридично неможливим. У більшості держав термін давності становить шість років. Луїзіана, Кентуккі, Род-Айленд і Огайо мають більш тривалі терміни обмеження на 10 років.