Роль роздрібного бізнесу

Банки відіграють багато різних ролей у місцевій та глобальній економіці. Роздрібний бізнес - це та частина банківської справи, яка займається індивідуальними клієнтами та малими підприємствами. На відміну від комерційних банків, вони мають справу з великими підприємствами та корпораціями. Роздрібний бізнес, порівняно з іншими видами роздрібного бізнесу, відстає від того, як придумати інноваційні продукти. Частково це пов'язано з природою банківського бізнесу в цілому. Банківська роздрібна торгівля в багатьох, якщо не більшості, країнах дотримується консервативної банківської філософії. Таке послання повторив Тан Шуаннінг, заступник голови Комісії з регулювання банківської діяльності Китаю, коли він закликав китайські банки придумати інноваційні продукти, щоб залишатися конкурентоспроможними.

Послуги, що надаються роздрібними банками

Роздрібні банки пропонують різноманітні важливі послуги своїм клієнтам. Банківський сектор роздрібної торгівлі часто описується як типовий банківський ринок масового ринку, який пропонує такі послуги, як заощадження та чекові рахунки та всі види персональних позик, включаючи автокредити та студентські кредити. Банки роздрібної торгівлі також пропонують послуги з іпотечного кредитування, дебетові та кредитні картки, а також послуги банкомату - всі вони стали необхідними для сучасних споживачів.

Які ролі роздрібні банки грають в економіці?

Роздрібні банки відіграють важливу роль у своїй економіці, і їхня діяльність також впливає на глобальну економіку. Вони пропонують критичні кредитні функції, які значною мірою є двигуном економічного зростання в їхніх економіках. Коли проблеми стикаються з сектором роздрібних банківських послуг, результатом часто є важкі економічні обставини для економіки в цілому. Коли роздрібні банки зазнають невдачі, кредитори, які шукають кредити, не мають достатнього або зовсім відсутнього кредиту, а економічна активність пригнічується.

Роздрібні банки та субстандартний криза

Основна проблема для роздрібних банків з'явилася наприкінці 2008 року. Роздрібні банки, а також комерційні банки надавали субстандартні іпотеки споживачам, які не були кваліфіковані за розміром отриманих кредитів. Незважаючи на те, що цей процес спричинив значну частину житлового буму початку 21 століття, зрештою позики стали занадто громіздкими для позичальників, щоб повернути гроші. Ця проблема призвела до невиконання позик у Сполучених Штатах і призвела до багатьох банкрутств банків, не тільки в Сполучених Штатах, але й у всьому світі. Це призвело до серйозного погіршення світової економіки і призвело до економічної та фінансової кризи, що панувала на політичному ландшафті на початку 2009 року.

Питання роздрібного бізнесу та консолідації

Деякі банки звернулися до консолідації як із способом скорочення витрат для того, щоб пережити важкі економічні умови. Часто консолідація працює за призначенням, але вона також має свої обмеження. Федеральний закон забороняє будь-якому одному банку в Сполучених Штатах утримувати більше 10 відсотків ринку клієнтів США. Коли банки зливаються, вони також отримують прибуток у своїй клієнтській базі. Деякі банки в Сполучених Штатах наближаються до 10-відсоткової позначки, тому для цих банків подальша консолідація не може бути способом вирішення їхніх проблем.

Яке майбутнє для роздрібного бізнесу?

Незважаючи на те, що роздрібні банки мають свою частку проблем, очікується, що завдяки масовому вливанню капіталу в сектор банківських та фінансових послуг за допомогою програми економічного стимулювання федерального уряду, більшість роздрібних банків виживуть, а невеликі банки роздрібної торгівлі можуть прагнути до злиття з інших банків. Роздрібні банки, які вижили б, були б тими, хто брав на себе менше ризиків, поклавши на перше місце своїх клієнтів. Такий момент був підкреслений аналітиком фінансового банку Ріком Шпітлером, коли він висловив свою думку, що "провідними установами будуть ті, які найкраще працюють над вивченням істотних відмінностей у налаштуваннях клієнтів і відповідно до відповідних відповідей". (Див. Укладену посилання на "Нові навички виживання").Таким чином, для банків є надзвичайно важливим поліпшити свої клієнтські послуги та відсікти хижацькі стратегії кредитування, особливо у сфері інтересів кредитних карток.