Зміст:
- Залиште свій 401 (k) за спиною
- Перекочуйте в новий 401 (k)
- Відкрийте індивідуальний обліковий запис виходу на пенсію
- Видача коштів з Фонду
Коли ви залишаєте роботу, гроші, які ви внесли на 401 (k), і належна частина будь-яких внесків роботодавця є вашими, щоб зберегти. Ви можете залишити його у свого колишнього роботодавця, перетягніть його в план вашого нового роботодавця 401 (k), перемістіть його на індивідуальний пенсійний рахунок або виведіть на рахунок. Однак, перш ніж ви зможете зробити обґрунтоване рішення про те, що робити, зрозумійте, що таке кожен варіант, а також наслідки.
Залиште свій 401 (k) за спиною
Якщо ваш 401 (к) має баланс щонайменше $ 5000, ви можете дозволити тимчасово або постійно зростати грошима в плані вашого колишнього роботодавця. Хоча це може бути гарним варіантом, якщо фонд зараз працює добре, він має недоліки, які можуть вплинути на ваші інвестиції в довгостроковій перспективі. Ви не зможете робити будь-які додаткові внески, а деякі плани стягують з колишніх працівників додаткову плату за обслуговування. Крім того, деякі можуть припинити моніторинг коштів, що залишилися у старого роботодавця. Це може мати значний негативний вплив, якщо план почне працювати погано.
Перекочуйте в новий 401 (k)
Ви можете перевести кошти у вашій старої 401 (k) в план нового роботодавця, якщо він приймає перекидання. Немає зборів, пов'язаних з перекиданням 401 (k). Ви просто заповнюєте та надсилаєте запит про переадресацію до адміністратора плану вашого старого плану. Як тільки кошти потраплять на новий обліковий запис, вони збільшать баланс. Однак, якщо новий план має період очікування, ви не зможете скористатися цим варіантом, доки ви не отримаєте право на це.
Відкрийте індивідуальний обліковий запис виходу на пенсію
Ви також можете згорнути 401 (k) кошти в традиційну або Roth IRA. Існує немає періоду очікування, і IRA дає вам більше можливостей для інвестування, ніж 401 (k). Проте можливі наслідки податку на прибуток. Для того, щоб кошти, які ви переводили в традиційну ІРА, залишалися відстроченими податком, адміністратор плану з вашого колишнього роботодавця повинен зробити переказ, або ви повинні внести чек протягом 10 днів. Якщо ви перекажете кошти 401 (k) у Roth IRA, вам доведеться включити суму, яку ви перераховуєте, на річну декларацію про доходи. Однак будь-які гроші, за які ви платите податок на прибуток, тепер продовжуватимуть зростати.
Видача коштів з Фонду
Закриття вашого 401 (k) та отримання готівкової оплати призведе до отримання податку на прибутковий податок - і якщо ви молодше 59 років і старше, додатковий штраф у розмірі 10 відсотків. Окрім того, що ваш обліковий запис буде меншим за повну залишку, ви втратите будь-які майбутні інтереси, які може створити обліковий запис. Наприклад, якщо залишок коштує 30 000 доларів, то ви маєте 29 років і перебуваєте в 30 відсотках об'єднаних федеральних та державних податкових категоріях, ви будете платити 12 000 доларів податків і пені і залишите лише 18 тисяч доларів. Однак, якщо ви вибрали інший варіант, і гроші зростали на рівні п'яти відсотків, у вашому пенсійному фонді у віці 65 років було б $ 173 754.