Зміст:
Готівковий кайтінг, або кайт-чек, - це метод шахрайства, в якому людина може штучно роздувати залишок на банківському рахунку, написавши чеки і скориставшись поплавками банку. Що коштує банкам мільярди доларів втраченого доходу, цей акт практикується з 18 століття і до цих пір відбувається. Проте сучасні банківські методики в останній час ускладнюють цю практику.
Готівковий Kiting
Касовий кайт - це акт використання переваг банку для здійснення шахрайства. Аферист використовує два банківські рахунки в окремих банках: банківський рахунок А і банківський рахунок Б. Ці банківські рахунки можуть або не можуть бути його власними. Потім він записує чек з рахунку А, який перевищує доступний залишок на цьому рахунку. Ще одна перевірка написана, на цей раз з рахунку B, у якого також недостатньо коштів.
Аферист використовує переваги банківських платежів, що є затримкою часу обробки між двома банками. Під час плавання баланс банківського рахунку А виглядає так, ніби чек не був написаний, а залишок на рахунку B з'являється так, ніби чек очищено. Таким чином, під час касового кеші, обидва рахунки мають більший обсяг коштів, ніж насправді. Таким чином, шахрая може отримати прибуток, скориставшись правилами банку.
Історія грошового кайтінгу
Банки втратили мільярди доларів внаслідок кайтінгу. Цей акт практикується з кінця 17-го століття, коли комунікації між банками не були так добре розвинені. У той час час поплавця може сягати декількох тижнів. За цей час грошові кайтингу часто робили для покриття рахунків або оренди за короткий термін, знаючи, що баланси банків будуть врегульовані в короткостроковій перспективі. Практика кайтінгу збільшилася до наших днів; однак, зараз це часто пристрій, який використовують шахраї для того, щоб сканувати інших своїх банківських балансів.
Сигнали грошового кайтінгу
Банки шукають різноманітні сигнали, які можуть вказувати на можливий кайтінг. Банки, як правило, підозрюють докази кайтингу грошових коштів, коли за один день існує велика кількість депозитів, причому високий відсоток таких депозитів надходить з єдиного рахунку. Інші сигнали можуть включати, коли банківський рахунок може мати більше грошей, ніж сума чеків у плаваючій формі, коли овердрафти покриваються чеками, а не грошима, і часте використання банкоматів для депозитів.
Наслідки грошового кайтінгу
Історично складно було переслідувати грошові катери. Це змінилося у 1990 році з поправкою на Розділ 18 Кодексу Сполучених Штатів. Ця поправка забороняла приватним особам отримувати кошти під фальшивими вимогами. Крім того, із збільшенням використання комп'ютерних технологій, людське око не має потреби в відстеженні доказів у касовому кайтінгу, оскільки математичні алгоритми зазвичай можуть автоматично виявляти сигнали. Акт Check 21, який зменшує поплавці банку за допомогою підвищеної швидкості транзакцій, також ускладнив проведення кейт-чеків.