Комерційний банк Vs. Особисте банківське обслуговування

Персональні банківські послуги, які іноді називають роздрібними клієнтами через роздрібні послуги, що пропонуються споживачам, відрізняються від комерційних банків різними способами. Фінансові продукти та послуги, доступні для фізичних осіб, відрізняються від тих, які пропонуються установам. На додаток до наявних продуктів і послуг та типів клієнтів, комерційні банки та роздрібні банки часто відрізняються загальною сумою, що вноситься окремими клієнтами. Особисті банківські депозити значно менші, ніж кошти клієнтів комерційних банків.

Різні типи банків пропонують різні рівні обслуговування.

Клієнти

Загалом, клієнти роздрібних банків - це фізичні особи або сім'ї з депозитами, меншими ніж $ 100,000. Деякі банки пропонують клієнтам окремий клас роздрібних банківських послуг з депозитами, що налічують понад 100 тис. Дол. Клієнти комерційних банків коливаються від малих підприємств до дуже великих підприємств і корпорацій, таких як Boeing, Microsoft, Walt Disney або будь-яка інша велика установа. У деяких випадках комерційний клієнт може бути іншим банком.

Кредити

Кредити, надані персональним банком, включають особисті кредити, іпотечні кредити та автокредити. Взагалі ці кредити значно менші, ніж кредити комерційних банкірів. Проте, деякі кредити для малого бізнесу часто приблизно такі ж розміри, як і деякі іпотечні кредити. Комерційні банки пропонують великі кредити та кредитні лінії, які дозволяють компанії залишатися в бізнесі. Наприклад, компанії з дуже довгими продуктами часу, як-от літаки, може знадобитися кредитна лінія, щоб задовольнити заробітну плату, поки вона не отримає плату за свою продукцію.

Типи облікових записів

Обидва комерційні банківські та особисті банківські послуги пропонують перевірку рахунків. Тим не менш, особисті ощадні рахунки, як правило, набагато менше, ніж рахунки, в яких великі компанії розміщують свої грошові резерви. Існує декілька видів комерційних рахунків, у тому числі фіксований депозит, обліковий запис, що сплачує відсотки, подібний до депозитного сертифіката роздрібного банку (CD), і поточний депозит, рахунок, який взагалі не сплачує відсотки на гроші на рахунку.

Рентабельність

Через великі суми коштів комерційні банки часто можуть бути вигіднішими для великих фінансових установ. Проте, існує й більший ризик через потенціал більших втрат. Потенціал втрат від персональних банківських операцій значно менший, тому вони є нижчими. Проте вони також пропонують нижчі прибутки для великих фінансових установ.

Прийнятність ризику

Люди або організації з дуже великими депозитами, наприклад, деякі комерційні клієнти та деякі клієнти приватних банків, часто готові прийняти більш високі ризики за рахунок банківських інвестицій. Ця прийнятність ризику іноді може призвести до високих прибутків, але також може призвести до великих втрат. Деякі комерційні банки пропонують своїм клієнтам доступ до нерегульованих хедж-фондів. Доступ до хедж-фондів, а також доступ до деяких інших інвестицій з високим прибутком / високим ризиком недоступний для більшості клієнтів роздрібного бізнесу.