Зміст:
Немає середнього прибутку для індивідуального рахунку виходу на пенсію, тому що прибутки базуються на різноманітних чинниках, які є унікальними для кожного окремого облікового запису IRA. Важливим є те, що ІРА пропонують людям можливість вирахувати кошти з оподатковуваного доходу і генерувати відкладені податки або навіть відшкодування податків. Через ці численні переваги рекомендується приймати максимально допустимі відрахування для облікових записів IRA. Рішення про розподіл активів призводять до ефективності ІРА, оскільки віддачі в межах класів активів є відносно однорідними, особливо якщо ви диверсифікуєте свої запаси, як рекомендується.
Тип IRA
Ви можете інвестувати в два типи рахунків IRA - Roth IRAs і традиційний IRA. Roth IRAs звичайно пропонують кращі податкові заощадження, але вони залежать від ряду факторів, включаючи ваше право зробити внески на рахунки на основі вашого доходу. Головною перевагою Roth IRA є те, що вони дозволяють зняти податки без оподаткування, тоді як традиційні внески IRA відкладені на податки. Ви сплачуєте податки на вилучення з традиційних рахунків IRA. Ще одна відмінність між двома ІРА полягає в тому, що вони мають різні вікові вимоги для здійснення зняття коштів без накладання штрафних санкцій.
Міксер активів
Ваші рішення щодо розміщення активів будуть одними з найбільших драйверів для повернення ІРА. Це пояснюється тим, що прибутки в класах активів мають тенденцію бути відносно однорідними. Крім того, слід інвестувати в диверсифікований портфель активів як в межах класу активів, так і серед класів активів. Це означає, що якщо ви інвестуєте в акції, ваші прибутки повинні тісно наблизити доходи загального фондового ринку. Через це має сенс інвестувати в недорогі біржові фонди, які точно відтворюють ринкові прибутки.
Історичні повернення
Одним з кращих довідок для майбутніх прибутків є довгострокові історичні прибутки. Ми знаємо, що, зважаючи на повернення акцій у 1926 році, запаси завжди дають позитивні прибутки в довгостроковій перспективі. Малі акції створюють більш високі прибутки, ніж більші запаси. Це явище відоме як премія малих акцій, але ви також берете на себе більше ризику, інвестуючи в невеликі акції.
Повернені ризики
Ви повинні зосередитися на максимізації прибутковості, що регулюється ризиком, що означає оптимізацію кожної одиниці прибутку відносно пов'язаного з нею міри ризику щодо ринку. У найбільш загальному сенсі, це робиться шляхом максимізації переваг, пов'язаних з диверсифікацією. Одним з найчастіше використовуваних показників відносно ризику є коефіцієнт Шарпа. Коефіцієнти Шарпа часто розкриваються у проспектах фондів. Він розраховується шляхом ділення премії за акціонерним капіталом цінних паперів за стандартним відхиленням. Премія за ризик на власні кошти обчислюється шляхом віднімання очікуваного прибутку від більш широкого ринку, ніж від певного цінного паперу.