Зміст:
- Що таке амортизація?
- Регульована іпотека (ARM)
- Негативна амортизація
- Модифікації іпотеки
- Рефінансування іпотеки
Іпотека переамортизується, коли спосіб повернення залишку перераховується через зміну відсоткової ставки, балансу або часу, необхідного для погашення іпотеки. З кредиторами, які пропонують все більш складні іпотечні кредити, корисно мати базове розуміння того, що означає «амортизація» і як іпотечні кредити можуть переамортизуватись залежно від їхніх умов або обставин, щоб прийняти правильні фінансові рішення.
Що таке амортизація?
Амортизація - це спосіб, у який заплановані виплати по іпотеці, щоб виплатити вашу загальну іпотеку протягом певного періоду часу. Так як ваш кредитор звинувачує процентну ставку для надання вам грошей, погашення іпотеки протягом встановленого часу не так просто, як поділ балансу на кількість місяців у вашій іпотеці, хоча це також не дуже складно. Частина вашого щомісячного платежу по іпотеці йде на виплату первісного боргу, відомого як основний, а інша - на інтерес. Відсоткова частка - це відсоток від вашого іпотечного балансу в цьому місяці, а основна частина - різниця між щомісячним платежем і відсотками. Це означає, що коли ваш баланс великий, як це було на початку іпотеки, відсоткова частка вашого щомісячного платежу велика, і, таким чином, основна частина невелика. У той же час, коли ваш баланс невеликий, так як він знаходиться в кінці вашого кредиту, ваша частка відсотків невелика, а основна частина - велика.
Регульована іпотека (ARM)
Регульована ставка іпотеки, або ARMs, є однією з найбільш поширених ситуацій, в яких іпотека переамортизується. Коли ваш кредитор скидає процентну ставку вашого іпотечного кредиту, він переамортизує або перераховує ваш щомісячний платіж на основі нової процентної ставки, вашого іпотечного балансу і кількості місяців, що залишилися в іпотеці. Якщо ви зробили додаткові платежі, щоб зменшити баланс іпотеки до зміни ставки, ваш новий щомісячний платіж буде нижчим, ніж якщо б ви зберегли більш високий баланс.
Негативна амортизація
Негативна амортизація виникає тоді, коли щомісячний платіж, необхідний для покриття основного боргу та відсотків за цим курсом і терміном іпотеки, перевищує щомісячний платіж, який ви фактично вносите. Інтерес, який ви не платите через нижчий щомісячний платіж, прив'язується до вашого іпотечного балансу до наступного коригування процентної ставки, коли ваш кредит буде переамортизований на основі більшого балансу, не меншого балансу, як це зазвичай має відбутися, отже Термін "негативна" амортизація.
Модифікації іпотеки
Модифікації іпотеки знижують щомісячний платіж за іпотечними кредитами, збільшуючи кількість років, які ви повинні погасити кредит, зменшуючи відсоткову ставку або беручи частину основного боргу в майбутньому. Оскільки довжина, швидкість або баланс змінюються з модифікацією, ваш кредитор переамортизує іпотеку на основі цих змін.
Рефінансування іпотеки
Рефінансування стосується погашення іпотеки (або іпотеки) з новою іпотекою, іноді для того, щоб скористатися більш низькою процентною ставкою або взяти нову іпотеку, яка перевищує залишок попередньої іпотеки, щоб використовувати цю різницю для фінансування вдосконалення будинку або погашення кредитів, які мають більш високі процентні ставки. У будь-якому випадку, ви можете ефективно переамортизувати початкову суму іпотеки з новим кредитором, оскільки сума, строк або процентна ставка відрізняється від суми попереднього кредитора.