Як розрахувати: Формула іпотечних платежів

Ви можете легко зрозуміти щомісячну іпотечну виплату, якщо кредитори не нараховують відсотки за кредитами. Ця формула просто передбачає поділ іпотечного балансу на кількість щомісячних платежів, які необхідно сплатити за борги. Однак, оскільки кредиторам потрібно заробляти гроші на кредитах, можна розраховувати на виплату відсотків за іпотекою, що ускладнює формулу, що використовується для визначення щомісячних платежів. Для розрахунку іпотечних платежів і обліку відсотків за іпотекою з фіксованою ставкою потрібно виконати кілька кроків.

Розрахуйте ваш новий щомісячний платіж, використовуючи основний формул. Кредит: h-komm / iStock / Getty Images

Налаштуйте формулу

Нехай P являє собою щомісячну виплату основної суми та відсотків за іпотечним платежем, який потрібно розрахувати. Ви повинні знати процентну ставку, яку ви, ймовірно, отримаєте, або i, і представляти i як десяткову. Наприклад, процентна ставка у розмірі 5 відсотків становить 0,05. Також потрібно знати, скільки щомісячних платежів вам потрібно буде внести протягом терміну дії кредиту, представленого як n. Наприклад, 180 платежів на 15-річну іпотеку або 360 платежів на 30-річний термін. Крім того, визначте суму кредиту, або L. Наприклад, якщо ви плануєте придбати $ 300,000 додому і у вас є 20 відсотків як початковий внесок, сума кредиту становить $ 240,000, або $ 300,000 менше $ 60,000.

Знайти щомісячний відсоток

Розрахунок іпотечних платежів вимагає критичного кроку, який перетворює річну процентну ставку на щомісячну процентну ставку. Розділіть 5-відсоткову річну норму на 12 місяців, і ви отримаєте 0,416 відсотка: 5/12 = 0,416 відсотка на місяць. Потім ви повинні перетворити цю місячну процентну ставку на десяткову або 0,00416. Використовуйте 0,00416 у формулі іпотечного платежу для значення i. Не використовуйте 5% або 0,05.

Підключіть числові значення до формули

Формула, що використовується для розрахунку щомісячних виплат основних і процентних ставок за кредитом з фіксованою ставкою, в якому ставка і, отже, платіж ніколи не змінюється, виглядає так: P = L (1 + i) ^ n / (1 + i) ^ n - 1. Підключіть числові значення для кредиту у розмірі $ 240 000 на рівні 5 відсотків за 360 місяців, а рівняння: P = 0.00416 $240,000 (1 + 0.00416) ^ 360 / (1 + 0.00416) ^ 360 - 1. Для значень, які необхідно розділити, рівняння виглядає так: $ 4449.94760844 / 3.45707893473. Щомісячний платіж, округлений до найближчого долара, становить $ 1287.

Інші розрахунки для розгляду

На додаток до виплати основного боргу та відсотків по іпотеці, кредитор може також вимагати від вас сплатити в обліковий запис під заставу щомісяця. Ескроу рахунку дозволяє зробити ваш податок на нерухомість і страхові платежі домовласників, а також ваш іпотечний платіж щомісяця. В основному, ваш кредитор ділить загальну суму щорічних податків на майно та страхову премію на 12 місяців і додає суму до вашого іпотечного платежу. Потім кредитор використовує внески, нараховані на Вашому обліковому записі, щоб сплатити податки та страхування від Вашого імені.