Зміст:
Пенсійні плани створюються роботодавцем для забезпечення пенсійного доходу працівникам. Внески вносяться до плану роботодавцем та / або через відстрочення заробітної плати працівникам. Кваліфіковані плани забезпечують податкові пільги роботодавцю, а працівники не оподатковуються до моменту отримання коштів. Некваліфіковані плани забезпечують менше податкових стимулів, але мають більшу гнучкість. Просування пенсійних планів вимагає аналізу плюсів і мінусів нового плану. Процес простий, але для його завершення може знадобитися деякий час.
Оцініть параметри перекидання та запустіть новий обліковий запис
Крок
Зверніться до адміністратора пенсійного плану, щоб обговорити будь-які вимоги до виходу з плану. Іноді цю інформацію можна знайти на веб-сайті фінансової установи, яка керує планом. Перевірте свою заяву для веб-сайту. Більшість планів вимагає, щоб ви досягли певного віку виходу на пенсію та / або відокремилися від компанії, перш ніж вам буде дозволено перевертати активи з плану. Деякі некваліфіковані плани можуть залишатися на місці (не перекидатися) і дозволяти вам знімати кошти в пенсійному віці, але не раніше.
Крок
Вирішіть, куди вам слід спланувати пенсійний план. Посібник IRS для rollovers показує різні типи пенсійних планів і нових планів вони можуть бути згорнуті в. Тип пенсії, який Ви маєте, буде записаний на Вашій заяві або на документації, яку Ви отримали, коли Ви зареєструвалися у плані. Обговоріть свої цілі та фінансову ситуацію з фінансовим радником, щоб допомогти у виборі правильного плану. Зрозумійте, як працює новий план і які види інвестицій він буде інвестувати. Запитайте про плюси і мінуси переходу проти збереження пенсії, а також будь-які збори чи комісії, що стягуються з нового рахунку.
Крок
Створіть обліковий запис, щоб перемістити пенсію. Фінансова установа, яка контролює новий обліковий запис, надасть форми для заповнення та підписання. Деякі пенсійні плани вимагають власної форми перегляду, тому зверніться до свого поточного адміністратора. Дотримуйтесь інструкцій для ретельного заповнення форми. Прямі перевороти з однієї установи в іншу уникають оподаткування на ходу. Дайте новому фінансовому раднику копію останньої заяви. Якщо відкриття облікового запису в Інтернеті, така ж інформація буде потрібна.
Крок
Не хвилюйтеся, якщо фактичне перекидання триває кілька тижнів. Деякі установи переробляють виплати пенсій лише щоквартально. (Вони ретельно ліквідують активи та закривають ваш рахунок.). Слідкуйте за своїм пенсійним планом, щоб забезпечити належне завершення перенесення. Будь-які залишкові суми, спричинені дивідендами, повинні бути перераховані на новий рахунок. Якщо ваш пенсійний план надсилає вам чек на ваші кошти, негайно віднесіть його до нового фінансового консультанта, тому що перевантаження повинно бути завершено протягом 60 днів, щоб уникнути податкового штрафу.