Зміст:
Іпотечні компанії є невід'ємною частиною нашої економіки. Вони допомагають сприяти зростанню нашого суспільства, надаючи кредити на житло, інвестиційну нерухомість та готівку для ряду потреб власникам житла. Для багатьох американців, однак, робота з іпотечною компанією прагне викликати таку ж реакцію, як візит до стоматолога. Багато чого з цього можна пояснити незнанням того, що іпотечні компанії дійсно є і як вони працюють. З трохи знань, щоб повідомити ваші очікування, справа з іпотечною компанією насправді може бути гладким досвідом.
Факти
Іпотечні компанії співпрацюють з потенційними позичальниками, надаючи їм кредити від нового будинку для купівлі або існуючого будинку під час рефінансування. Крім того, іпотечні компанії зобов'язані дотримуватись тих, що називаються нормативними актами, що встановлюються федеральним урядом, при оформленні заявки на іпотечний кредит. Закон про істину в кредитуванні і Закон про процедуру врегулювання нерухомості є двома з найбільш поширених принципів дотримання вимог щодо захисту позичальників, які повинні виконувати всі іпотечні компанії.
Функція
Іпотечні компанії існують з єдиною метою кредитування нерухомості. Для більшості іпотечних компаній прийнятні типи центрів нерухомості на один-т чотири одиниці житлової нерухомості. Кредити, які вони надають на такі об'єкти, дозволяють кредитоспроможним позичальникам мати ряд варіантів при здійсненні операцій з нерухомістю. Позичальники можуть отримати кредит на придбання нового житла або інвестиційну нерухомість для оренди. Іпотечні компанії також дозволяють тим, хто вже має свої будинки, мати гнучкість у проведенні ставки та терміну рефінансування для зниження щомісячних платежів і поліпшення грошового потоку. Ті, хто має значну частку власного капіталу у своїх будинках, можуть зробити рефінансування з виплати грошових коштів як спосіб отримання одноразової суми, щоб консолідувати високі боргові відсотки, переробити свій будинок або розпочати бізнес.
Період часу
Часова лінія для типової іпотечної угоди - це рідина, що постійно змінюється. У середньому ринку, більшість компаній можуть отримати операцію покупки в будь-якому місці від 20 до 30 днів. Як ринки стають гарячими і більше бізнесу робиться, час повернення на такі операції іноді може подвоїтися. Важливо відзначити, що операції з купівлі майже завжди мають пріоритет над рефінансами з тієї простої причини, що при кожній покупці виходить договір купівлі-продажу, який передбачає термін, на який необхідно завершити продаж. Рефінансування, з іншого боку, зазвичай розглядається як зручності, які не є чутливими до часу. Тому, навіть на повільних ринках, вони можуть зайняти більше 60 днів.
Типи
Іпотечні компанії входять в один з декількох різних типів. З точки зору позичальника, який шукає іпотеку, вони можуть вирішувати справу з брокером або з банкіром. Брокери - це незалежні агенти, які мають постійні відносини з іпотечними кредиторами. Брокер буде діяти від вашого імені як посередник між вами та банком. Він буде використовувати свій досвід, щоб повідомити Вам про різні програми кредитування, доступні Вам на основі повної картини Вашої ситуації. Після того, як рішення буде прийнято, він покладе разом і представить ваш кредитний файл до кредитора він вважає, що найкраще відповідає вашим потребам. Банківські позичальники, з іншого боку, більш обмежені в тому, що вони можуть запропонувати Вам лише позику на основі програм, які пропонує їх банк. Тим не менш, багато разів банки можуть піти з пропонування позичальника більш низькою ставкою, ніж брокер-іпотечного кредитора. Це пояснюється тим, що більшість банків зберігають свої кредити у своєму портфелі і не повинні турбуватися про повернення своїх грошей, продаючи кредит на Уолл-стріт.
Попередження
Будь-який позичальник, який шукає кредит, повинен знати про пастки хижацького кредитування. Хижацьке кредитування охоплює цілий ряд дій, здійснених брокером або кредитором, які не мають кращих інтересів позичальника. Прикладом цього може бути виведення позичальника з позики з фіксованою ставкою і розміщення його в іпотеці з регульованою ставкою з низьким рівнем тизера. Швидкий спосіб дізнатися, чи вас обдурюють таким чином, це перевірити, щоб побачити річну процентну ставку вашого поточного іпотечного кредиту, а потім перевірити оцінку сумлінності (необхідну перед поданням кредиту на всі іпотечні операції), щоб дізнатися, що таке новий APR Вам пропонують. АПР завжди буде точним показником того, який обсяг позики коштує в реальному вираженні.