Як повернути позику від 401k

Запозичення з вашого 401 (k) дозволяє скористатися вашими пенсійними заощадженнями рано без наслідків податку на прибуток - до тих пір, поки ви вчасно погашаєте кредит. A 401 (k) має бути погашено в повному обсязі протягом не більше п'яти років, якщо ви не запозичуєте покупку основного будинку. У цьому випадку ваш план встановлює максимальний термін погашення.

Молода пара сидить за столом з фінансовим advisor.credit: Денис Раєв / iStock / Getty Images

Погашення через відрахування заробітної плати

Ваш 401 (k) план встановлює специфіку для розрахунку вашої процентної ставки та суми платежів для вашого кредиту. Ці виплати здійснюються шляхом взяття грошей з ваших зарплат. Наприклад, якщо ваш щомісячний платіж становить 150 доларів, а плата за прийом додому зазвичай становить $ 2300, ваші чеки зменшаться до $ 2150, коли ви повертаєте кредит. Виплати, взяті з вашої зарплати, не підлягають оподаткуванню, тому що ви погашаєте кредит у вашому 401 (k) плані, не роблячи додаткових внесків.

Інші способи погашення

Ви також можете погасити свій план 401 (k) за допомогою регулярних платежів, які ви робите самостійно, а не через відрахування заробітної плати. Ваш адміністратор 401 (k) плану надасть вам детальну інформацію про те, як часто потрібно здійснювати платежі та де потрібно надсилати гроші. Наприклад, TIAA-CREF дозволяє вибрати або щомісячні, або щоквартальні виплати. Проте всі кредити вимагають щонайменше щоквартальних платежів. Деякі адміністратори дозволяють встановлювати автоматичний дебет на свій банківський рахунок, щоб платежі автоматично скасовувалися. Таким чином, ви не за замовчуванням на ваш кредит, тому що ви забули відправити пошту в чек один місяць.

Призупинення платежів

IRS дозволяє 401 (k) план, щоб дозволити вам призупинити ваші платежі на 401 (к) кредиту в обмежених умовах. По-перше, ваш план може дозволити вам припинити здійснення платежів під час військової служби. По-друге, якщо ви відмовилися від роботи, ви можете призупинити виплати до одного року, поки ви не працюєте. Однак, коли ви повертаєтеся, ви повинні або зробити більші платежі протягом решти строку кредиту або зробити одноразову виплату наприкінці так, щоб кредит все ще був повністю погашений первинним останньою виплатою.

Дострокове погашення

За певних обставин, можливо, потрібно або потрібно сплатити свій кредит (401) достроково. Наприклад, ви можете внести додатковий платіж або повністю погасити кредит, якщо у вас раптова фінансова нестача, і ви не хочете втратити ринкову вигоду, оскільки ваші 401 (к) кошти були надані вам а не інвестувати на ринок. Як альтернатива, якщо ви залишите роботу, будь то за вибором чи ні, ви повинні повністю погасити кредит, як правило, протягом двох місяців після від'їзду. Для цього зверніться до фінансової установи, яка керує вашим планом 401 (k). Вона може розповісти точну суму, яку потрібно написати чек, що поставити на чек, щоб він правильно зарахований, і куди відправити чек.

Наслідки дефолту

Якщо ви за замовчуванням на своєму 401 (к) кредиту, план розглядає його, як ніби ви взяли розподіл залишок належного. Наприклад, скажімо, ви позичили $ 30,000, і ви погасили баланс до $ 12,000 перед тим, як відмовитися від кредиту. Ви будете розглядатися як винесли $ 12,000 з вашого 401 (k) плану, що призводить до оподатковуваного доходу. Крім того, якщо вам не виповнилося 59 років і старше, ви будете зобов'язані 10 відсотків дострокового зняття штрафу на додаток до податку на прибуток.