Зміст:
- Потенційні проблеми для старших іпотечних позичальників
- Іпотечна допомога уряду та кредитора
- Натискання на акції з зворотною іпотекою
- Державна допомога для зворотних іпотечних позичальників
- Поради та попередження для людей похилого віку
Сьогодні серед людей похилого віку стоять багато проблем. Фіксовані доходи, зростання витрат на охорону здоров'я та повсякденні витрати можуть ускладнити для людей похилого віку щомісячні платежі по іпотеці. На щастя, є програми, які пропонують допомогу. І якщо ви старше 62 років, ви можете скористатися будь-якою кількістю програм - від федеральної іпотечної допомоги до некомерційної консультації.
Потенційні проблеми для старших іпотечних позичальників
Старші громадяни, які мають іпотеку, можуть мати важкий час для отримання рефінансування, особливо якщо вони більше не працюють. Рефінансування може дозволити власнику житла витягнути капітал з дому для практичних цілей, таких як оплата рахунків, або знизити поточний щомісячний платіж. Проте, залучення в акціонерний капітал через традиційне рефінансування грошових коштів або кредиту власного капіталу може збільшувати щомісячні платежі, що ускладнює отримання і продовжує платити. Рефінансування до нижчої процентної ставки без витягання грошей може знизити щомісячний платіж, але також може вимагати більшого доходу та капіталу, ніж у старшого.
Іпотечна допомога уряду та кредитора
Нетрадиційна рефінансування або модифікація кредиту, що пропонується федеральним урядом або кредитором, має більш гнучкі доходи та принципи справедливості. Створення доступного будинку, тимчасова ініціатива уряду, співпрацює з кредиторами для рефінансування або модифікації іпотечних кредитів з невеликим рівнем капіталу або без нього. Домашня програма доступного рефінансування може знизити виплати до менш ніж 31 відсотка валового доходу старшого громадянина. Пенсіонери повинні довести, що можуть зробити новий платіж. Вони можуть кваліфікуватися з доходами, не пов'язаними з працевлаштуванням, такими як соціальне забезпечення або інвалідність. Однак термін дії HARP закінчується 31 грудня 2018 року.
Кредитори також можуть запропонувати похилого віку недержавні власні зміни кредиту. Доступність програми та рекомендації відрізняються залежно від кредитора. Пенсіонери повинні звертатися безпосередньо до свого кредитора, щоб обговорити плани іпотеки, відстрочки та модифікації.
Натискання на акції з зворотною іпотекою
Федеральний уряд і деякі кредитори пропонують зворотні іпотечні кредити. Головна іпотека конверсії капіталу підтримується Федеральної адміністрації житла, або HECM. Зворотна іпотека дозволяє пенсіонерам користуватися власним капіталом і залишатися в будинку без щомісячних платежів. Кредитор виплачує платежі власнику житла через періодичні виплати або у вигляді одноразової суми. Пенсіонери погашають кредитора, коли вони перестають жити в будинку. Кредит не виплачується до останнього зворотного іпотечного позичальника.
Державна допомога для зворотних іпотечних позичальників
Федеральний уряд випустив фонд «Найбільш важливий» для держав, які зазнали серйозного спаду житла. Такі штати, як Флорида і Каліфорнія, використовували федеральні кошти, щоб допомогти похилим громадянам із зворотною іпотекою, яка відстала від витрат на нерухомість. Пенсіонери можуть отримати $ 25,000, щоб погасити свої прострочені рахунки за житло і покрити 12 місяців цих майбутніх рахунків.
Хоча літні люди не роблять платежі за зворотною іпотекою, вони все ще можуть відставати від податків на нерухомість, страхування домовласників і збори домовласників. Неможливість сплатити ці витрати може призвести до того, що старший втратить зворотну іпотеку і свій будинок.
Поради та попередження для людей похилого віку
Пенсіонери повинні консультуватися з фінансовим радником, адвокатом і їхнім кредитором при розгляді іпотечної допомоги. Агентство з питань житлового консультування, затверджене Департаментом з питань житлового будівництва та міського розвитку, також може допомогти пенсіонерам розібратися у варіантах програми. HUD попереджає людей похилого віку про шахрайство та зворотні схеми іпотеки. Пенсіонери також повинні проконсультуватися з адвокатом і агентом з нерухомості, якщо звернутися з пропозиціями про покупку або допомогу з модифікації кредиту. Шахраї можуть спробувати отримати вимушені старші, щоб продати свої будинки набагато менше, ніж ринкова вартість, або зробити свої будинки над ними.