Недоліки довгострокового фінансування

Запозичення грошей для фінансування покупки включає в себе фактори для погашення, які можуть формувати ваше фінансове майбутнє. Вибір довгострокового фінансування означає встановлення розстрочок платежів, які є нижчими, ніж для більш короткого плану погашення. Переваги нижчих платежів також мають певні недоліки. Зважте відносні переваги доступних вам термінів і вирішіть, чи має довгострокове фінансування сенс.

Іпотека є звичайним прикладом довгострокового фінансування.

Вищі процентні ставки

Процентні ставки, доступні для угоди про довгострокове фінансування, зазвичай перевищують ставки за короткостроковими кредитами. Як правило, рівень процентної ставки встановлюється на основі ризику, пов'язаного з прийняттям кредиту. Довгострокове фінансування включає більший проміжок часу для дефолту.Більш короткий термін є менш ризикованим для кредитора, оскільки легше прогнозувати фінансовий стан позичальників у короткостроковій перспективі, ніж бути впевненим, що позичальник матиме кошти для задоволення кредитних платежів десятиліть по дорозі.

Більші витрати на відсотки

Більш високі ставки тільки для довгострокового кредиту означають, що ви будете платити більше протягом життя кредиту, ніж ви б для короткострокового кредиту, і що посилюється тривалістю часу ви будете платити більш високі процентні ставки. Коротший кредит має менший час для нарахування відсотків. Наприклад, позика на суму 50 000 доларів за ставкою 4 відсотки щорічно протягом 10 років буде включати сплату 10 747,60 доларів на відсотки. Одна і та ж сума кредиту, навіть за тією ж процентною ставкою, що виплачується протягом 20 років, включатиме 22 717,60 дол.

Відношення боргу до доходу

Доступ до кредиту передбачає перегляд вашої загальної фінансової картини. У цю картину входить співвідношення заборгованості до доходу або сума непогашеної заборгованості, яку ви зобов'язані по відношенню до суми, яку ви заробляєте. Чим довше будуть терміни для вашого кредиту, тим довше ви будете мати величезну кількість в стовпці "борг" вашої оцінки кредитоспроможності. Виберіть більш короткий термін кредиту, щоб оплатити його швидше і знизити свій борг.

Повільне зростання справедливості

Довгострокове фінансування, таке як іпотека на дому, нараховує власний капітал під час погашення кредиту. Справедливість є важливою у визначенні того, скільки ви маєте проти того, скільки ви повинні. Ваш чистий капітал визначається як ваші активи мінус ваш борг. Довгострокове фінансування, в основному, невеликі платежі в розстрочку, додає власний капітал повільніше, ніж скорочено. Чим раніше ви погашаєте кредит, додаючи власний капітал у бізнес або додому, тим більше ваша власна вартість збільшується. Акціонерний капітал також є цінним, якщо це не потрібно, коли шукаєте кредит або кредитну лінію, використовуючи ваш будинок як заставу. Часто сума власного капіталу у вашому домі визначатиме, чи буде затверджено чи відхилено заявку на кредит або кредитну лінію.