Зміст:
401 (k) план є податковим пільговим пенсійним планом, який пропонується працівникам певних компаній. Є багато переваг для того, щоб мати рахунок 401 (k), але тут також численні обмеження. Іноді ви можете перекинути свій 401 (k) на інший обліковий запис, але зазвичай це можна зробити лише тоді, коли інший обліковий запис знаходиться на своєму імені. Тільки у двох ситуаціях ваші гроші 401 (k) можуть перейти на інше ім'я, ніж ваше власне.
Стандартні правила перевантаження
Оподаткування - це основна причина, через яку ви не можете перекинути свій план (401) до вашого чоловіка. Коли ви робите внесок до 401 (k), ви не оподатковуєтеся на гроші, які ви вкладаєте. Тільки тоді, коли ви приймаєте розподіл, ви сплачуєте податки на ваші прибутки та внески. Якщо ви можете перекинути свій рахунок на іншу особу, учасник високого податкового класу може взяти великий податковий відрахування, а потім переказати гроші особі, яка має низьку податкову категорію, скориставшись тим самим невикористаною податковою пільгою. Наприклад, якщо ви перебували в 30-процентній податковій дужці та вкладали $ 10,000 у ваш 401 (k), ви б заробили $ 3,000 податкового вирахування. Якщо ваш чоловік / дружина подається окремо і перебуває в 10-відсотковій групі, вона може взяти гроші і сплатити лише $ 1000 податків. По суті, ви отримали б прибуток у розмірі 2000 доларів лише за рахунок перекачування грошей вашому чоловікові, що було б несправедливим зловживанням податковим кодексом.
Смерть
Коли ви відкриваєте рахунок 401 (k), ви отримуєте, щоб визначити, хто отримає ваші гроші, коли ви помрете. Як наслідок, ви можете налаштувати свій обліковий запис на автоматичне перенесення до вашого чоловіка в разі вашої смерті. Цікавий поворот, коли мова йде про закони, що регулюють 401 (к) планів, полягає в тому, що ваш чоловік / дружина завжди зможе перекинути свій 401 (к) на свій рахунок, коли ви помрете, навіть якщо ви призначите когось іншого на вашому бенефіціарі. Ви можете обрати бенефіціара, що не є дружиною, для вашого 401 (k), якщо ви отримаєте письмову відмову від вашого чоловіка, поки ви ще живі.
Розлучення
Інший спосіб можна перевернути 401 (k) до іншої особи, якщо ви розлучитеся. У більшості випадків процес розірвання шлюбу буде кваліфікованим порядком внутрішніх відносин або QDRO, який визначає, яким чином розподіляються пенсійні активи. Якщо QDRO вказує, що ваш 401 (k) має бути розділений 50-50, за законом ви повинні розподіляти половину свого рахунку вашому колишньому чоловікові. У цьому випадку ви можете перекинути цю частину вашого 401 (k) на рахунок вашого колишнього чоловіка.