Зміст:
Ратові рахунки IRA мають особливу відмінність від інших ІРА. Гроші оподатковуються перед тим, як інвестувати його в Рот ІРА, і гроші ростуть щороку без оподаткування. Коли гроші в кінцевому підсумку виводяться з Рот ІРА під час виходу на пенсію, жоден податок не сплачується - він вже був сплачений. Власник рахунку Roth IRA може інвестувати кошти в різні класи активів для диверсифікації, відповідності індивідуальної толерантності до ризику та часового горизонту.
Крок
Підтвердьте право на відкриття Roth IRA. IRS визначає умови навколишнього права Roth IRA. Станом на податковий рік 2011 року, вони: людина будь-якого віку може відкрити і внести свій внесок у Рот ІРА. Максимальний внесок, який Ви можете внести до податкового 2011 року, є меншою з ваших оподатковуваних компенсацій або 5000 доларів США. Якщо вам 50 років або старше, сума становить $ 6,000. Скориговані обмеження валового доходу для участі в Roth IRA в 2011 році: - Один добір і голова домогосподарства може скласти до $ 107,000, щоб претендувати на повний внесок; $ 107 001 до $ 122 000 дає вам право на частковий внесок; Ви не можете внести свій внесок у вашу Рот ІРА, якщо у вас AGI більше $ 122,000. - Спільні подавці, кваліфікована вдова може скласти до 169 000 доларів США на весь внесок; $ 169,001- $ 179,000 дає вам право на частковий внесок; Ви не можете внести свій внесок, якщо у вас AGI більше $ 179,000. Внески повинні бути здані на зберігання в Рос ІРА до 15 квітня року, наступного за податковим роком (тобто внесок до 15 квітня 2012 року для податкового 2011 року).
Крок
Дослідження зберігачів Roth IRA. Є багато фінансових компаній, які пропонують рахунки Рота ІРА, включаючи: місцеві та національні банки, які можуть інвестувати в компакт-диски та багато видів взаємних фондів; компанії взаємних фондів, які можуть інвестувати в диверсифікований портфель взаємних фондів; Брокерські послуги зі знижкою та повним сервісом, які можуть інвестувати в окремі акції, взаємні фонди та інші види інвестицій.
Крок
Виберіть і зв’яжіться зі своїм зберігачем Roth IRA. Вартість, зручність та ваші інвестиційні цілі повинні бути враховані при виборі зберігача для відкриття вашого Roth IRA. Після вибору зберігача зверніться до компанії. Багато фірм Roth IRA пропонують онлайн-програми для відкриття та фінансування рахунку. За бажанням, компанія IRA може зв'язатися по телефону або в режимі онлайн, щоб подати заявку на відправлення звичайною поштою.
Крок
Заповніть свої документи і фінансуйте Рот ІРА. Додаток для відкриття Roth IRA легко і просто. Основна інформація, така як контактна інформація, номер соціального страхування та імена бенефіціарів, потрібні. Roth IRA може фінансуватися різними способами: одноразова виплата за весь рік, автоматичні щомісячні внески або платежі протягом року, якщо це необхідно (щоб не перевищувати ліміти, зазначені в кроці 1).
Крок
Слідкуйте за записами IRA. Як тільки ви відкриєте Рот ІРА, ви будете мати рахунок протягом багатьох років, може бути, навіть десятиліть. Будьте впевнені, що подайте всі записи та заяви, щоб відстежувати, скільки коштів було вкладено щороку та загалом. Щороку ви можете внести внески і, переглянувши висловлювання Roth IRA, ви зможете побачити, як швидко зростає вартість рахунку та зростає кількість з'єднань. Бачачи зростання вартості рахунку - це велика мотивація, щоб не відставати від нових внесків.