Зміст:
Банки намагаються запобігти шахрайству з дебетовою карткою, позначаючи картки, коли виявляється, що хтось інший, ніж власник картки, може спробувати здійснити операцію. Взагалі, торговці не можуть обробляти транзакції, проведені дебетними картками, поки власник картки не вступив у контакт з банком-емітентом. Не всі ситуації, пов'язані з картами, позначеними прапором, фактично пов'язані з шахрайством, але федеральні закони вимагають, щоб банки помилялися на стороні обережності, коли стикалися з можливістю шахрайства.
Закони про червоний прапор
Федеральні закони про червоний прапор вимагають, щоб різні типи підприємств, включаючи фінансові установи, розробляли письмові програми запобігання крадіжкам особистих даних. Ці програми повинні деталізувати види дій та дій, які часто свідчать про шахрайську діяльність, пов'язану з крадіжкою особистих даних. Кожен бізнес повинен розробити процедури, що базуються на виявленні цих червоних прапорів, і працівники повинні дотримуватися певних кроків, коли їм пред'являються випадки крадіжки особистих даних. Кожна фірма повинна оновлювати ці політики та процедури, коли технологічні розробки або тенденції розвитку роблять необхідні зміни.
Дебетові картки
Ви можете використовувати дебетову картку для здійснення транзакцій на основі підпису, а також транзакцій, пов'язаних з вашим особистим ідентифікаційним номером. Якщо підпис на Вашій картці не збігається з підписом на Вашій квитанції, то працівники банку можуть розглядати це як червоний прапор. Якщо ви неправильно ввели свій PIN-код, то працівники банку можуть також переглядати це як показник того, що хтось інший отримав доступ до вашої картки. Якщо ви використовуєте свою картку в чужій країні або робите незвичайно велику покупку, то ваш банк може також розглядати цю діяльність як червоний прапор і доказ того, що номер вашої картки потрапив у чужі руки.
Заморозити
Якщо активність вашої дебетової картки піднімає червоний прапор, то ваш банк зазвичай розміщує заморожування на вашій картці. Це заморожування лише заважає вам отримувати доступ до грошей за допомогою дебетової картки і не впливає на вашу здатність писати чеки або здійснювати інші типи транзакцій у вашому обліковому записі. Заморожування запобігає доступу шахраїв до Вашого облікового запису, а той факт, що Ви більше не можете користуватися Вашою карткою, зазвичай спонукає Вас зв'язатися з Вашим банком. Залежно від політики червоного прапора Вашого банку, Вам, можливо, доведеться зателефонувати у свій банк або особисто відвідати відділення. Співробітник банку встановлює вашу особу та перевіряє з вами підозрілі операції. Якщо шахрайство не відбулося, то банк звільняє заморожування, але якщо він насправді стався, ви повинні подати скаргу на шахрайство.
Міркування
Якщо ви втратите свою дебетову картку і повідомте про втрату картки, перш ніж шахрай може скористатися карткою, ви не несете відповідальності за будь-які звинувачення, які робить шахрай. Якщо ви чекаєте два дні, перш ніж повідомити про втрату, ви несете відповідальність за стягнення до $ 50. Якщо ви чекаєте більше двох днів, щоб повідомити про втрачену картку, ваша відповідальність збільшується до 500 доларів за несанкціоновані перекази з вашого рахунку. Правила червоного прапора означають, що ваш банк може запобігти виникненню таких платежів, навіть якщо ви ще не усвідомлюєте, що втратили картку. Однак, якщо банк помилково заморожує вашу картку, ви можете зіткнутися з незручностями відмови вашої дебетової картки від торговців.