Чи можу я взяти всі гроші з мого 401k?

Хоча ваш 401 (к) призначений для збереження на пенсію, ви можете бути спокусовані, щоб спробувати підключитися до вашого гніздо яйця рано, будь то для фінансових надзвичайних ситуацій або трохи додаткових витрачати гроші. Тим не менш, Служба внутрішніх податків має обмеження щодо того, коли ви можете отримати доступ до грошей на вашому рахунку, і застосовує штрафні санкції до раннього розподілу коштів.

Натискання клавіш 401 (k) до 59 1/2 може коштувати вам податків. Кредит: Jason York / iStock / Getty Images

Коли ви можете вилучити гроші з вашого 401 (k)

Якщо ви понад 59 1/2, ви можете забрати стільки грошей, скільки ви хочете, від вашого 401 (к) плану без штрафу, коли хочете. Якщо вам менше 59 1/2, ваші опції є більш обмеженими: ви можете знімати гроші, якщо ви залишили свою компанію, ви відключені, ваш 401 (к) план припиняється без плану наступника або у вас є фінансові труднощі. Гірше, навіть якщо ви можете отримати деякі з ваших 401 (к) грошей, ви повинні достроково скасувати штраф, якщо не застосовується виняток.

Розподіл труднощів

Розподіл труднощів стосується особливого часу, коли ви маєте право брати гроші з вашого 401 (k) для негайної та важкої фінансової потреби. Ці розподіли обмежені кількістю, необхідним для догляду за необхідністю. Хоча це дозволено IRS, це до кожного 401 (k) плану вирішити, чи дозволяти розподіл труднощів і, якщо це дозволяє їм, встановити критерії для того, що становить розподіл труднощів. Наприклад, медичні витрати, плата за навчання, витрати на поховання та придбання основного місця проживання можуть становити фінансові труднощі згідно з визначеннями IRS, але ваш план може дозволити лише розподіл труднощів на медичні витрати.

Податкові наслідки

Якщо ви берете гроші з вашого 401 (k) до віку 59 1/2, ви сплачуєте додатковий 10-відсотковий штраф, якщо ви не маєте права на звільнення. Звільнення включають розподіл медичних витрат, які перевищують 10 відсотків вашої скоригованої валової дохідності; розподіли, які задовольняють порядок кваліфікованих внутрішніх відносин; дистрибутиви, зроблені під час останнього вимкнення; серія істотно рівних розподілів, взятих за тривалість життя; дистрибутивів, прийнятих для задоволення податку з IRS на ваш 401 (k) план; або дистрибуції, які відповідають критеріям кваліфікованих дистрибутивів резервістів, які виникають, коли ви були викликані до активної служби. Не існує жодного звільнення від розподілу труднощів в цілому, тому, якщо не застосовується спеціальне звільнення, ви все одно платите штраф. Наприклад, незважаючи на те, що ваш план може дозволити вам вивезти гроші для оплати за навчання, не існує жодного звільнення від штрафу за витрати на освіту.

Погашення розподілів

Іншим недоліком рейдингу вашого 401 (k) плану перед виходом на пенсію ви не можете додати додатково в наступні роки, щоб компенсувати те, що ви вивезли. Єдиний спосіб уникнути втрати прибуткового зростання - це повернути гроші протягом 60 днів до іншого кваліфікованого пенсійного плану. Якщо ви потрапили до розподілу труднощів або брали серію практично рівних дистрибутивів, вам не дозволено перекидати гроші - як тільки він вийде, це буде назавжди. Крім того, деякі люди вважають за краще брати позику 401 (k) замість розподілу. Ви можете позичити до половини вашого 401 (к) балансу або $ 50,000, в залежності від того, що менше, і погасити його протягом п'яти років (або більше, якщо ви використовуєте кредит на покупку основного місця проживання).